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Supreme - supreme north face プッチ Tiffany ACG - by , 2022-08-23
5/ 5stars
コロナの影響で手頃なサイズの詰め替えがどこも売り切れになっていて、こちらで付属コック無しを見つけて悩みましたが購入しました。猫5匹の消臭や消毒に必需品なので大容量でもいずれ使うものだし、結果的には購入して良かったです。多少の消毒液の匂いはありますが、安心出来る商品です。
(R 0210-1)『コロンビア産』天然エメラルドルース 0.441ct - by , 2022-11-08
5/ 5stars
高熱の時やケガなどしてお風呂に入れない時、食中毒にかかった時、使います。 また、質の悪いトイレットペーパーで肌荒れが起こしそうな時も、 一吹きして使用すると刺激なくて良いです。
DEUXIEME CLASSE - MICHEL VIVIEN サンダル35 1/2 - by , 2022-11-22
5/ 5stars
今日届きました。スリムで容量が多く入る、色はピンクでかわいらしい物です。蓋が開けにくいかなとは思いますが、使っている内に開閉しやすくなると思います。活用していきます。
Kanebo - ミラノコレクションGR 2021 セット - by , 2022-11-15
2/ 5stars
近所のドラッグストアで連日売り切れだったので、助かりました。置き配で、少し不安がありましたが、無事ゲット。
Kanebo - ミラノコレクション 2019 イン プレス 30g - by , 2022-11-20
5/ 5stars
ずっとさがしてた商品。どこにもなくて探してた。送料かかるけど楽天ポイントもつくし、探し回るよりか今買った方がいいかー!と思い購入! まな板などにも使えるし、どこにでも使えるから○ いまから冬になるし、二本買えてよかった!!!
Chloe - クロエ Woody サンダル 美品 37 - by , 2022-11-01
5/ 5stars
以前に入院していた病院で,看護婦さんが使っていたのを思い出して注文しました. とても便利です.其れに『水に流せる!!』というのが良いですね!! 『ウェットティッシュ』の代わりにも使っています. 但し,封を開けたときに,『重なって,出てくる』のが「玉にきず」です.
大人気☆【TOTEME】The Riding Boot レザー スクエアトゥ ブ - by , 2022-11-18
5/ 5stars
私は11年前から親の介護に関わっているのですが、こちらの商品は、排泄臭・ゴミ臭・衣類臭・寝具臭を良い香りに変える消臭スプレーの詰め替え用。我が家には思春期の一人息子がおりますので、介護のみならず、生活している限りトイレ空間は誰もが快適に、気遣いの気持ちは家族間でも大事かと、複数本買い足しました。
BRIEFING - ブリーフィング ヘッドカバー 3点 ライトグレー - by , 2022-10-18
5/ 5stars
とっても「重宝」しています。 小生現在,『高齢者住宅施設』に入居していますが,以前に入院していた病院で「当該品」を使っていたのを思い出して,PCで検索して注文しました.大きさも手頃で,ウェットティッシュとしても使えます.「1パック80枚」と『量的にも満足』しています.
(R0203-10)『スリランカ産5mm』天然イエローサファイア 0.583ct - by , 2022-11-16
5/ 5stars
大変安く購入でき助かりました。毎日使用しております。
Ron Herman - 【美品】CO コー クロスレザー フラットフォームサンダル 黒 23.5cm - by , 2022-10-04
5/ 5stars
近くのスーパーでも無くて 薬用液体ハンドソープ つめかえ用大型サイズ 450mL と容量も多く購入しました。
GENERATIONS - 小森隼 クッション レア - by , 2022-11-14
5/ 5stars
なかなか入手できない製品をまとめ買いできてよかったです。
TaylorMade - 【超美品】テーラーメイド SIM MAX フェアウェイウッド(5W:SR) - by , 2022-09-20
5/ 5stars
キレイキレイを入れるディスペンサーがまだ届いてないので残念ながらまだ使用出来てません。 すみません、まだ改めて投稿します。
ウェディングドレス マーメイドドレス - by , 2022-11-12
5/ 5stars
今はビニ手は近所のドラッグストアではどこにもなく手に入りません。こちらのお店は価格も良心的で介護する者としては大変助かります。一箱ずつビニール袋で梱包されており清潔であることも伝わりました。配送もとても早かったです。
Supreme - Supreme 3M Reflective Bag "Red" - by , 2022-09-06
2/ 5stars
いままでもセラ水を使っていたのですが、失くなってしまいそうだったので、発注しました。 使いきる前に届いたので助かりました。 コックがないので苦労はしますが漏斗や注ぎ口のついた計量カップをつかって詰め替えをしています! 全く問題ありません。 仕事中もポケットに入れて持ち歩いています(^o^)
Fujikura - ベンタスブルー5S ドライバー用 テーラーメイド - by , 2022-11-10
5/ 5stars
2回目の購入で友達に送りましたが、とてもスムーズな発送で助かりました。 ありがとうございました!
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商品の状態:やや傷や汚れあり
配送料の負担:送料込み(出品者負担)
配送の方法:未定
発送元の地域:北海道
発送までの日数:2~3日で発送

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現在住宅ローンは全国で5000種類以上あります。

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その中で、長期間金利が変わらない住宅ローンの代表として、フラット35があります。

フラット35について、あまりよく知らない方はまずはこちらをお読みください。

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フラット35を借りるうえで絶対に気にしなければいけないのが金利です。

35年間金利が変わらないということは、金利がどれだけ上昇しても住宅ローンの支払いが苦しくなることが無い反面、借りたときより金利が安くなると損をしてしまいます。

 

賢くフラット35を借りるためには、これまでの金利の推移を知り、ある程度これからの金利を予測することが大切です。

この記事では、賢くフラット35を借りるために、最新の金利・金利の推移・金利の予想をまとめました。

 

 

フラット35の最新の金利

フラット35の最新金利はヒロアカ一番くじ 三体セットから知ることができます。

ジョージ・ネルソン フラッタークロック

 

フラット35の金利は、融資率が9割以上か9割以下かで変わります。

融資率というのは、諸経費を除く住宅購入に必要な費用(土地代、建物本体代及び付帯工事費)に対し、融資を受ける金額の割合のことです。

例えば諸経費を除いて3000万円の費用が必要な場合、融資率は以下のようになります。

3000万円融資・・・融資率10割

自己資金300万円 + 2700万円融資・・・融資率9割

 

この記事を執筆当時(2017年3月)の金利表は次のようになっています。

(出典:フラット35 最新の金利情報

融資率9割以下であれば、年利1.120%~1.670%です。

 

フラット35は住宅金融支援機構が提供している住宅ローンですが、直接住宅金融支援機構と契約をするのではなく、金融機関を仲介して融資を受けることになります。

そのため、一口にフラット35と言っても、入口の金融機関によって条件や金利が異なります。

各金融機関の金利情報は、先にも紹介したBOSS KATANA MINI ACアダプター(PSA-100S)付属内から検索することができます。

(出典:Battle おしゃぶり型 マウスピース Binky USA アメフト【新品】

金利表から下へ進んでいくと上のような検索欄があるので、都道府県単位で検索する場合は「各金融機関の金利情報を検索」から、4項目を選択して検索。

金融機関の名前で検索する場合は、「金融機関名で検索」から金融機関名を入力して検索。

この検索欄があることはあまり知られていませんが、それぞれの金融機関の金利情報をとても簡単に検索することができますので、是非活用してください。

 

ちなみにフラット35の金利は、毎月第一営業日の正午頃に更新されます。

 

フラット35の金利の推移

フラット35は、に「証券化支援による新型住宅ローン」という名前でスタートしました。

その後、月に現在の「フラット35」と名前を変え、現在まで運用されています。

 

から現在までの、長期借入(21年~35年)の金利の推移をグラフにしてみます。

フラット35がスタートしてから現在までで、上記のグラフのような金利の動きをしています。

  • 月の最高金利の最大値は4.5%、最小値は1.57%。
  • 月の最低金利の最大値は3.17%、最小値は0.9%。

 

このグラフから、2003年10月からしばらく高水準だった金利が、2009年7月から2016年8月をピークに右肩下がりに進み、2016年8月から現在にかけて少し上昇していることがわかります。

金利の変動について、細かい数値が知りたい方はこちらのサイトで確認することができます。

【フラット35】借入金利の推移

 

これからどうなる?フラット35の金利予想

先ほどの金利の動きを参考に、これから金利がどうなっていくかを予想します。

あくまでこれまでのデータからの予想であって、これからの日本や世界の動き次第では、まったく予想しなかった結果になる可能性もあるということはご理解ください。

この記事をもとに、最終的にはあなた自身が予測し、フラット35を利用するべきかどうかを判断するための材料として頂ければと思います。

 

金利が変動する6つの要因

まずは、これからの金利を予測するためには絶対に知っておかなければいけない、金利が変動する要因について説明します。

金利が変動する要因は6つあります。

  • 景気
  • 物価
  • 株価
  • 為替
  • 国外の金利
  • 金融政策

これら6つの要因が金利に影響を与えます。

それぞれについて説明します。

 

景気

景気が良くなると、一般に購買意欲が高まると言われています。

余裕ができたタイミングで人が考えることは、“未来への投資”です。

将来を考え、家や車などの大きな買い物をしたいと思う人が増えるので、ローンの需要が高まります。

需要が高まると少々金利が高くても借りられるので、金利は高まる傾向にあります。

 

逆に景気が悪いときは、目の前のことで精一杯になる人が増えるため、未来に目を向け、ローンを組んで高額なものを買いにくくなるため、金利を下げて借り手を獲得しようという動きを見せます。

 

物価

景気と関連しますが、一般的に景気が良くなると購買活動が盛んになるため、モノが売れやすくなりモノの需要が高くなります。

需要が高いときは少し高くても一定の顧客を見込めるため、モノの値段が上昇します。

モノの値段が上がると、家を建てるために必要な材料の値段も上がりますので、当然家も高くなります。

そのため、物価が上昇しそうな雰囲気を感じると、高くなる前に買いたい、駆け込みの住宅購入者が増えるので、住宅ローンの需要も増えます。

 

逆に物価が下がる流れを感じると、「もう少し待てば安く買える」と考える人が増えるため、住宅は売れにくくなり、住宅ローンの需要も減ります。

先ほども説明したように、需要が増えると金利が高くても借りる人がいるので、物価があがると金利はあがり、物価が下がると金利も下がります。

 

株価

株価は大きく分けて5つの要因で動きますが、その要因の中に社会情勢と国内外の経済があります。

経済や社会情勢が良くなる見通しがあれば株価が上がり、逆なら下がります。

株価が上がっているときには、国内が安定した良い状態であることが多いため、株価が上がると金利も上がる傾向にあります。

 

為替

円安になると輸入品の値段が上がり、物価が上昇します。

逆に円高になると、物価が下がります。

特に住宅は海外から仕入れた木材を使用することも多いので、為替の影響を強く受けます。

そのため、円安になると家の値段が上がる前に購入したい駆け込み需要が増えるため、住宅ローンの金利は上昇します。

逆に円高になると、家の値段が下がるのを待つ人が増えるので、住宅ローンの金利は下がります。

 

国外の金利

日本は国債を発行して財源を確保していますが、国外の金利が上がると、日本の国債を売って金利の高い国の国債を買おうとする投資家が増えます。

国債が売りの流れになると、国債の価格が下がり、下がった分を補てんするために金利が上昇します。

逆に国外の金利が下がると、利回りの良い日本の国債の需要が高まるので国債の価格が上がり、金利は下がります。

 

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金融政策は大きくわけて金融緩和と金融引締めの2種類があります。

金融緩和はその名の通り、お金を借りやすくするための施策で、具体的な方法としては、お金をたくさん発行して国内のお金の総量を増やす方法と、金利を下げる方法があります。

近年で言えば、アベノミクスの3大政策のうちの一つとして、大規模な金融緩和が施行され、金利が大きく下がりました。

 

金融引締めは、金融緩和とは逆に、インフレを抑制するため、国内のお金の周りを悪くします。

銀行からの貸付も少なくするため、金利も上昇します。

 

これからのフラット35の金利

ここまで説明した6つの要因をもとに、これからの金利を予想し、上がるなら長期固定金利で、下がるなら短期の変動金利でローンを組むのが最適です。

しかし、残念ながらこれからの金利を予想することは不可能です。

恐らくどんな本やサイトを見ても、名言してあるものは無いと思います。

 

金利は本当に繊細なもので、社会情勢や経済情勢の影響を色濃く受けるので、利を予想することは、これからの日本の、世界の情勢を予想するのと同じことなのです。

一つのイレギュラーが起こると、情勢は大きく変わります。

例えば最近の出来事で言えば、イギリスのEU離脱やトランプ大統領の就任など、誰も予想しなかったことが起こりました。

こういった予測不能なできごとの一つ一つが金利に影響を及ぼしているので、これから先の金利は誰にも予想できません。

 

予想できないで終わってしまっては、ここまで読んで頂いた方に申し訳ないので、参考までに今私が一番有力だと思っている説をお伝えしておきますね。

マイナス金利の施行で一時0.9%まで落ちた金利を下限とし、それ以下になる可能性はかなり低いと思います。

Supreme - Supreme tote black最低金利は1.12%で、恐らくこの辺りの金利がしばらく続くのではないかと考えられています。

しばらくと言っても、半年程度ですが・・・

 

【2018年10月追記】

この記事を書いた2017年3月時点から半年は1.12%ぐらいの金利が続き、それからじわじわと金利は上昇を続け、2018年10月現在の最低金利は1.41%となっています。

もう少しこのあたりの水準が続きそうですが、アメリカでは金利が上昇しているなど、今後日本でも金利が上昇する懸念はあります。

フラット35を検討しているなら、上がる前の今が借りどきかもしれません。

 

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いかがでしたか?

フラット35の最新金利の調べ方や、金利の推移、金利が変動する要因とこれからの予想についてお伝えしました。

 

最終的に予想はできないという結論での締めくくりとなってしまい、大変歯切れが悪いのですが、35年間の間には、予測不能なことがたくさん起こります。

無理に予想するのではなく、今の金利を安いと捉えるか、高いと捉えるかが大切です。

安いととらえるのであれば固定金利を、高いと捉えるのであれば変動金利を選んで頂ければと思います。

 

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株式会社ライフプラスハウス 代表取締役
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