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美品 iPhone12 64GB SoftBank版 バッテリー良好 - by , 2022-11-08
5/ 5stars
押し入れの襖を外したので目隠しとしてつっぱりタイプのスノーホワイトを注文しました。穴を開けずに設置もでき、また一人でも簡単に取り付けることができました。購入してよかったです!
HYSTERIC GLAMOUR - ヒステリックグラマー☆ニット - by , 2022-11-22
2/ 5stars
今まで障子だったところをこちらの商品に変えました。部屋がとても明るくなりとても気に入りました。またリピートします。
PlayStation4 - ps4 ドラクエ セット - by , 2022-11-15
5/ 5stars
実際に生地見本が見れてよかったです(^_^)v
新品未使用♡menuiジェーンバーキン バスケット - by , 2022-11-20
5/ 5stars
月曜日に注文して、土曜日に無事商品届きました。 サイズもピッタリで、大変満足しています。
ポケモン - frmjpn様専用 旧裏 フシギバナ リザードン、リザード - by , 2022-11-01
5/ 5stars
このサイズでこの値段は安いです。普通は倍以上します(*_*) 早めにお願いしたら翌々日に届きました。 商品もしっかりしていますし お店の対応も良く 良い買物が出来て満足です。
Roxy - ROXY スノボウェア ジャケット - by , 2022-11-18
5/ 5stars
色もシンプル。子供でも上手に上げ下げが出来たので良かったです。
はな様 calme hand cable pullover knit - by , 2022-10-18
5/ 5stars
遮光性もほどよく、商品自体も使いやすくてよかったです。
Galaxy - SC-51B GALAXY s21 画面割れ - by , 2022-11-16
5/ 5stars
店舗用として購入しましたが、 色合いも良く取り付けもスムーズに出来ました。
秋パグちゃん♡BOXアレンジ - by , 2022-10-04
5/ 5stars
我が家の小窓に合うサイズのカーテンがなく、探していたところ商品を見付けました! サイズもピッタリ!! オーダーメイドで作ったの?と言われるほどでした(^^) 見た目もモダンにも合うし良いです♪ ただ、やはり簾と言うことでかなり透けます(笑) 寝室で着替える私には考えていなかったことなので見た目はいんですが寝室には向いていないようです(>_<) あと、簾を巻き取る器具も付いていたら問題なしだと思います!!
遊戯王 - 遊戯王 海晶乙女グレート・バブル・リーフ ETCO-JP054 PSA10 - by , 2022-11-14
5/ 5stars
コロナ、g.wもあり発送に時間かかりました。 サンプルを拝見していたので良かったのですが、まさかの、私のメール確認ミスで幅と丈が逆になって届きました、 残念ですが再度注文することになりました。
なおさま専用 - by , 2022-09-20
5/ 5stars
あるお店でこの商品を見つけ、家が出来たらコレをリビング階段に設置しようと決めていました。 2400が最長で、我が家の天井の高さが2500。 少し上部が下り壁になっているので、5cmほど下が開いていますが、それでも欲しいと思える商品でした。 階段の正面にエアコンがあり、空調を調節しながら、開け閉めや、光が入れられるし、インテリアにとても良い感じになっています。 下が重りのように少し重量があるため、エアコンの風でさほど揺れる心配もありません。 ただ、メッシュ部分のほつれが、ほんの少し気になりました。 天井付けで一番下までさげると、開閉のずれがありました。なので、途中で止めてます。 これは仕方ないのかな? だから★4つ
Think Bee! - バック - by , 2022-11-12
2/ 5stars
生地カラーをアクアブルーにしました。とても綺麗なお色で気に入りました。新居に大工さんに取り付けてもらう予定です。
【⠀値下げ 】米津玄師 グッズ セット - by , 2022-09-06
5/ 5stars
新居の和室のカーテン用に購入しました。お値段もほかのところより安かったです。
COACH - coach グリーン ハンドバッグ - by , 2022-11-10
5/ 5stars
キッチンがゴチャゴチャしていたので目隠し用に購入。本体自体が軽いので画鋲の補強板で木に留められました。 色はブラウンで商品の写真よりやや薄目のような気がします。ニオイもやや気になりますが承知して買ったので問題なしです。 ただロールアップする紐が長すぎてそもままにすると床についてしまい、短く纏めても見た目的にちょっと格好悪いです。
lululemon - 美品aloアロー ハイネックパーカー フード トップ アウター ルルレモン ヨガ - by , 2022-08-23
5/ 5stars
生地はサンセットネイビー、部品カラーはダークブラウンにしました。部品カラーは写真通り、ほぼブラックでした。むしろ良かったです。新居に取り付けるのが楽しみです!!.
AAA - AAA末吉秀太ボアパーカー - by , 2022-11-08
5/ 5stars
昼間のあいだ、部屋の目隠しとして活躍しています。夜は部屋の明かりをつけると丸見えでした。
ステラマッカートニー モノグラム バケツバッグ ミニショルダー 巾着式 ミニバッグ 557917 W8402 1000 STELLA McCARTNEY :SMC-557917-W8402-1000:リナーテ - 通販 - Yahoo!ショッピング, ステラマッカートニー STELLA McCARTNEY バケットバッグ MONOGRAM

ハンドバッグシルバー金具シャギーディアタグナンバー…272540 W9132 540021 S14【商品説明】縦 約16㎝横 約24㎝厚さ 約1㎝重さ 244gストラップ 約45㎝色…ネイビー素材…エコレザー【状態ランク】状態ランク…AN…新品・未使用S…未使用に近いA…目立った傷や汚れなしB…やや傷や汚れありC…傷や汚れありD…全体的に状態が悪い【商品詳細】使用感の少ないキレイな商品です。ファスナーの開閉に問題ありません。素材のベタ付きはありません。特に気になるようなニオイもありません。外側表面の左下の辺りと裏面の上部にスレ、色ムラが見られます。(写真1,2,10枚目参照)内側の上部に若干のヨゴレがあり、ブランドロゴがスレています。(写真4,6枚目参照)ファスナートップ、フックに細かなキズがあります。(写真9枚目参照)上記以外特に目立ったダメージは見当たらず、比較的状態の良い商品です。※鑑定済の企業向け中古ブランド市場にて購入しているため、真贋に問題はないと認識しておりますが万が一偽物であった場合は、返金対応させて頂きますのでご安心下さい。※基本的に中古品の為、状態を気にされる方はご購入をお控え下さい。※写真の色彩に関しましては、撮影環境や閲覧環境によって被写体が実物の色と異なる場合がございますので、ご了承ください。#財布トク#バッグトク#アクセサリートク#カバン#鞄#ブランド#StellaMcCartney#革#ソフトレザー#紺色#オシャレ#おしゃれ
カテゴリー:レディース>>>バッグ>>>ポーチ/バニティ
商品の状態:目立った傷や汚れなし
ブランド:ステラ マッカートニー
配送料の負担:送料込み(出品者負担)
配送の方法:ゆうゆうメルカリ便
発送元の地域:千葉県
発送までの日数:1~2日で発送

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現在住宅ローンは全国で5000種類以上あります。

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その中で、長期間金利が変わらない住宅ローンの代表として、フラット35があります。

フラット35について、あまりよく知らない方はまずはこちらをお読みください。

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フラット35を借りるうえで絶対に気にしなければいけないのが金利です。

35年間金利が変わらないということは、金利がどれだけ上昇しても住宅ローンの支払いが苦しくなることが無い反面、借りたときより金利が安くなると損をしてしまいます。

 

賢くフラット35を借りるためには、これまでの金利の推移を知り、ある程度これからの金利を予測することが大切です。

この記事では、賢くフラット35を借りるために、最新の金利・金利の推移・金利の予想をまとめました。

 

 

フラット35の最新の金利

フラット35の最新金利はCOACH - 【正規品】ブラウン フラップ 3つ折り 新品 長財布 定番 コーチから知ることができます。

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フラット35の金利は、融資率が9割以上か9割以下かで変わります。

融資率というのは、諸経費を除く住宅購入に必要な費用(土地代、建物本体代及び付帯工事費)に対し、融資を受ける金額の割合のことです。

例えば諸経費を除いて3000万円の費用が必要な場合、融資率は以下のようになります。

3000万円融資・・・融資率10割

自己資金300万円 + 2700万円融資・・・融資率9割

 

この記事を執筆当時(2017年3月)の金利表は次のようになっています。

(出典:フラット35 最新の金利情報

融資率9割以下であれば、年利1.120%~1.670%です。

 

フラット35は住宅金融支援機構が提供している住宅ローンですが、直接住宅金融支援機構と契約をするのではなく、金融機関を仲介して融資を受けることになります。

そのため、一口にフラット35と言っても、入口の金融機関によって条件や金利が異なります。

各金融機関の金利情報は、先にも紹介した新品 コーチ カメラバッグ内から検索することができます。

(出典:インパクト スカルプチュア オーバル コリンスキー Mスタイル

金利表から下へ進んでいくと上のような検索欄があるので、都道府県単位で検索する場合は「各金融機関の金利情報を検索」から、4項目を選択して検索。

金融機関の名前で検索する場合は、「金融機関名で検索」から金融機関名を入力して検索。

この検索欄があることはあまり知られていませんが、それぞれの金融機関の金利情報をとても簡単に検索することができますので、是非活用してください。

 

ちなみにフラット35の金利は、毎月第一営業日の正午頃に更新されます。

 

フラット35の金利の推移

フラット35は、に「証券化支援による新型住宅ローン」という名前でスタートしました。

その後、月に現在の「フラット35」と名前を変え、現在まで運用されています。

 

から現在までの、長期借入(21年~35年)の金利の推移をグラフにしてみます。

フラット35がスタートしてから現在までで、上記のグラフのような金利の動きをしています。

  • 月の最高金利の最大値は4.5%、最小値は1.57%。
  • 月の最低金利の最大値は3.17%、最小値は0.9%。

 

このグラフから、2003年10月からしばらく高水準だった金利が、2009年7月から2016年8月をピークに右肩下がりに進み、2016年8月から現在にかけて少し上昇していることがわかります。

金利の変動について、細かい数値が知りたい方はこちらのサイトで確認することができます。

【フラット35】借入金利の推移

 

これからどうなる?フラット35の金利予想

先ほどの金利の動きを参考に、これから金利がどうなっていくかを予想します。

あくまでこれまでのデータからの予想であって、これからの日本や世界の動き次第では、まったく予想しなかった結果になる可能性もあるということはご理解ください。

この記事をもとに、最終的にはあなた自身が予測し、フラット35を利用するべきかどうかを判断するための材料として頂ければと思います。

 

金利が変動する6つの要因

まずは、これからの金利を予測するためには絶対に知っておかなければいけない、金利が変動する要因について説明します。

金利が変動する要因は6つあります。

  • 景気
  • 物価
  • 株価
  • 為替
  • 国外の金利
  • 金融政策

これら6つの要因が金利に影響を与えます。

それぞれについて説明します。

 

景気

景気が良くなると、一般に購買意欲が高まると言われています。

余裕ができたタイミングで人が考えることは、“未来への投資”です。

将来を考え、家や車などの大きな買い物をしたいと思う人が増えるので、ローンの需要が高まります。

需要が高まると少々金利が高くても借りられるので、金利は高まる傾向にあります。

 

逆に景気が悪いときは、目の前のことで精一杯になる人が増えるため、未来に目を向け、ローンを組んで高額なものを買いにくくなるため、金利を下げて借り手を獲得しようという動きを見せます。

 

物価

景気と関連しますが、一般的に景気が良くなると購買活動が盛んになるため、モノが売れやすくなりモノの需要が高くなります。

需要が高いときは少し高くても一定の顧客を見込めるため、モノの値段が上昇します。

モノの値段が上がると、家を建てるために必要な材料の値段も上がりますので、当然家も高くなります。

そのため、物価が上昇しそうな雰囲気を感じると、高くなる前に買いたい、駆け込みの住宅購入者が増えるので、住宅ローンの需要も増えます。

 

逆に物価が下がる流れを感じると、「もう少し待てば安く買える」と考える人が増えるため、住宅は売れにくくなり、住宅ローンの需要も減ります。

先ほども説明したように、需要が増えると金利が高くても借りる人がいるので、物価があがると金利はあがり、物価が下がると金利も下がります。

 

株価

株価は大きく分けて5つの要因で動きますが、その要因の中に社会情勢と国内外の経済があります。

経済や社会情勢が良くなる見通しがあれば株価が上がり、逆なら下がります。

株価が上がっているときには、国内が安定した良い状態であることが多いため、株価が上がると金利も上がる傾向にあります。

 

為替

円安になると輸入品の値段が上がり、物価が上昇します。

逆に円高になると、物価が下がります。

特に住宅は海外から仕入れた木材を使用することも多いので、為替の影響を強く受けます。

そのため、円安になると家の値段が上がる前に購入したい駆け込み需要が増えるため、住宅ローンの金利は上昇します。

逆に円高になると、家の値段が下がるのを待つ人が増えるので、住宅ローンの金利は下がります。

 

国外の金利

日本は国債を発行して財源を確保していますが、国外の金利が上がると、日本の国債を売って金利の高い国の国債を買おうとする投資家が増えます。

国債が売りの流れになると、国債の価格が下がり、下がった分を補てんするために金利が上昇します。

逆に国外の金利が下がると、利回りの良い日本の国債の需要が高まるので国債の価格が上がり、金利は下がります。

 

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金融政策は大きくわけて金融緩和と金融引締めの2種類があります。

金融緩和はその名の通り、お金を借りやすくするための施策で、具体的な方法としては、お金をたくさん発行して国内のお金の総量を増やす方法と、金利を下げる方法があります。

近年で言えば、アベノミクスの3大政策のうちの一つとして、大規模な金融緩和が施行され、金利が大きく下がりました。

 

金融引締めは、金融緩和とは逆に、インフレを抑制するため、国内のお金の周りを悪くします。

銀行からの貸付も少なくするため、金利も上昇します。

 

これからのフラット35の金利

ここまで説明した6つの要因をもとに、これからの金利を予想し、上がるなら長期固定金利で、下がるなら短期の変動金利でローンを組むのが最適です。

しかし、残念ながらこれからの金利を予想することは不可能です。

恐らくどんな本やサイトを見ても、名言してあるものは無いと思います。

 

金利は本当に繊細なもので、社会情勢や経済情勢の影響を色濃く受けるので、利を予想することは、これからの日本の、世界の情勢を予想するのと同じことなのです。

一つのイレギュラーが起こると、情勢は大きく変わります。

例えば最近の出来事で言えば、イギリスのEU離脱やトランプ大統領の就任など、誰も予想しなかったことが起こりました。

こういった予測不能なできごとの一つ一つが金利に影響を及ぼしているので、これから先の金利は誰にも予想できません。

 

予想できないで終わってしまっては、ここまで読んで頂いた方に申し訳ないので、参考までに今私が一番有力だと思っている説をお伝えしておきますね。

マイナス金利の施行で一時0.9%まで落ちた金利を下限とし、それ以下になる可能性はかなり低いと思います。

【新品】オミグラ・ガラスペンダント最低金利は1.12%で、恐らくこの辺りの金利がしばらく続くのではないかと考えられています。

しばらくと言っても、半年程度ですが・・・

 

【2018年10月追記】

この記事を書いた2017年3月時点から半年は1.12%ぐらいの金利が続き、それからじわじわと金利は上昇を続け、2018年10月現在の最低金利は1.41%となっています。

もう少しこのあたりの水準が続きそうですが、アメリカでは金利が上昇しているなど、今後日本でも金利が上昇する懸念はあります。

フラット35を検討しているなら、上がる前の今が借りどきかもしれません。

 

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いかがでしたか?

フラット35の最新金利の調べ方や、金利の推移、金利が変動する要因とこれからの予想についてお伝えしました。

 

最終的に予想はできないという結論での締めくくりとなってしまい、大変歯切れが悪いのですが、35年間の間には、予測不能なことがたくさん起こります。

無理に予想するのではなく、今の金利を安いと捉えるか、高いと捉えるかが大切です。

安いととらえるのであれば固定金利を、高いと捉えるのであれば変動金利を選んで頂ければと思います。

 

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株式会社ライフプラスハウス 代表取締役
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