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BURTON - Burton genesis est 2016 M - by , 2022-11-10
3/ 5stars
車いすは地味でかさばるタイプが多いのに、おしゃれで小さく折りたためるし、丈夫なので大変に満足してます。
☆ソワーニュ フィエルテ - by , 2022-08-23
5/ 5stars
クッション性が高く、コンパクトに折りたたむことが出来るので、送迎車のトランクにも楽々収納できます。
LOUIS VUITTON - 本物 美品 コレクションモデル ルイヴィトン ドレープ ニット トップス - by , 2022-11-08
4/ 5stars
足の弱ってきた母のために購入、早速使用しました。想像よりも軽くコンパクトで快走でした。素材がメッシュなのでお尻も滑らないので良いですよ。ブレーキもガッチリでしっかりしています。満足のお買い物ができました。オススメです。
mame - mame2020新作ニットカーディガン完売 - by , 2022-11-22
5/ 5stars
29日注文、31日到着です。 迅速な対応に感謝します。 軽くて使い方も簡単 長く使えるとありがたいですが・・・ 欲を言うと、 違う色(ベージュぽいの)がほしかった・・・
ACNE - 希少カラー【ACNE STUDIOS】デボラニット カーキ XS - by , 2022-11-15
4/ 5stars
永年お世話になった施設へのお礼で購入しました 軽くてノーパンクタイヤなのできめました 値段もおてごろでした。
Hermes - にゃん様専用♡HERMES✴︎マフラー - by , 2022-11-20
5/ 5stars
スチール製なので、価格は安いのですが、考えていたより、持ち運びに「重い」と感じています。しかし、ほかは、問題なし、丈夫そうなので長く使えると思います。
はなまるさま専用 - by , 2022-11-01
4/ 5stars
父への敬老の日のプレゼントです。まだ未使用ですが、買って良かったです。
LOUIS VUITTON - Wydeb様専用 ヴィトン ショール 未使用 正規品 鑑定済 - by , 2022-11-18
5/ 5stars
軽くてスタイリッシュなデザインがとても良い感じです。価格も安くて満足しています。
コーセー プレディア スパ・エ・メール ファンゴ W クレンズ 300g - by , 2022-10-18
4/ 5stars
年々体力がなくなり、ショッピングモールなどへ行っても疲れてしまって買い物が楽しめませんでした。あんまり車椅子!という感じではなくカジュアルでとても気に入っています。座高が高い、との評価もありましたが、140センチの私が乗っても特に違和感はありません。逆に高めな事であまり屈まなくて済む分、座る時に足が楽です。 椅子のクッション性も良く、お尻が痛くなりません。少し幅が広めなので、ショルダーバッグを掛けていても邪魔にならないです。 付け替えでカバーが外せるのもいいですね。オレンジを買いましたが、そのうち別の色も欲しいです。
LOUIS VUITTON - 本物 ルイヴィトン ノースリーブ ケーブル ニット セーター S グレー系 - by , 2022-11-16
5/ 5stars
父のために購入しました。普段杖を突いて歩いて、病院の中で車椅子を借りて乗るだけでした。近所では抵抗があるみたいで・・・ 最後の旅行になると思い父に内緒で購入し持って行きました。 軽量で非常にコンパクト! 父も大変喜んでいました。良い思い出になりました!
Drawer - 新品タグ付き☆shetokyo Grit - by , 2022-10-04
3/ 5stars
嫁は、難病である皮膚筋炎による間質性肺炎のため、自宅では在宅酸素生活であり、外出する際には携帯酸素を持って介護付きでの外出です。 外出できるのは、月に一度か二度の携帯酸素を持って定期受診にて病院へ通うだけであります。 その為、ケアマネに伝え病院受診以外に外出できる方法がないかと尋ねたら、行政から月に3時間の外出補助が認可されたために、外出する移動手段には車椅子が必要だと言うことを思い、車椅子を探していたらこの商品に辿り着きました。 車椅子が届きましたので、直ぐ嫁に車椅子の乗り心地を確認してもらった結果、とてもよいと言うことでしたので、6月の外出を嫁は楽しみにしています。 軽いので車への乗せたり降ろしたりすることがとても楽で、車椅子を操作するヘルパーのことを考えると楽に操作することが容易い事だと思われます。
ELGIN - VINTAGE LORD ELGIN / 手巻き スモールセコンド エルジン - by , 2022-11-14
5/ 5stars
仕事用兼、自宅の介護用に購入。軽自動車(ワゴンR)の後方荷物置きにも後部席倒さず4人乗れる状態のまま積むことができ移動時に便利そうです。まだ自分と健康な家族で自宅内でしか試してませんが、割とスムーズに動かせ非常に軽く感じました。折りたたみ時は、少しコツがいるようで何回かすればスムーズに畳めるようになりました。耐久性はまだ不明ですが非常に安く購入できたと思います。
Calvin Klein - セール!カルバンクライン CK K5L13131 クォーツ - by , 2022-09-20
4/ 5stars
6年ほど前に、母が病で倒れ、以来、介護施設のお世話になっていましたが、 1月中旬に他界致しました。大変お世話になった施設の皆様に使ってもらえたらと思い、購入致しました。 施設の皆様には喜んで頂き、大変満足しています。 ありがとうございました。
CHANEL - シャネルスポーツライン ストール・マフラー☆本日限定お値下げ☆ - by , 2022-11-12
5/ 5stars
妻が足が悪く日常生活に支障が出てきたので早速購入しました。すぐに送っていただき助かりました。アルミ製で軽くて思っていたより丈夫でした。寝室からトイレと少し距離があり困っていましたが使ってみて便利になりました。家が狭いので折り畳んで収納の時も場所をとらないので助かります。室内の間口を通るときいっぱいなので今日もう一台旅行用車いすWC0516を注文しました。室内用と旅行や病院用にと使い分けようと思います。デザインもよくて満足しています。
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商品情報

カテゴリ レディース
› ファッション小物
› バンダナ/スカーフ
ブランド Hermes

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現在住宅ローンは全国で5000種類以上あります。

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その中で、長期間金利が変わらない住宅ローンの代表として、フラット35があります。

フラット35について、あまりよく知らない方はまずはこちらをお読みください。

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フラット35を借りるうえで絶対に気にしなければいけないのが金利です。

35年間金利が変わらないということは、金利がどれだけ上昇しても住宅ローンの支払いが苦しくなることが無い反面、借りたときより金利が安くなると損をしてしまいます。

 

賢くフラット35を借りるためには、これまでの金利の推移を知り、ある程度これからの金利を予測することが大切です。

この記事では、賢くフラット35を借りるために、最新の金利・金利の推移・金利の予想をまとめました。

 

 

フラット35の最新の金利

フラット35の最新金利はEdwina Hoerl coat エドウィナホール コート size Sから知ることができます。

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フラット35の金利は、融資率が9割以上か9割以下かで変わります。

融資率というのは、諸経費を除く住宅購入に必要な費用(土地代、建物本体代及び付帯工事費)に対し、融資を受ける金額の割合のことです。

例えば諸経費を除いて3000万円の費用が必要な場合、融資率は以下のようになります。

3000万円融資・・・融資率10割

自己資金300万円 + 2700万円融資・・・融資率9割

 

この記事を執筆当時(2017年3月)の金利表は次のようになっています。

(出典:フラット35 最新の金利情報

融資率9割以下であれば、年利1.120%~1.670%です。

 

フラット35は住宅金融支援機構が提供している住宅ローンですが、直接住宅金融支援機構と契約をするのではなく、金融機関を仲介して融資を受けることになります。

そのため、一口にフラット35と言っても、入口の金融機関によって条件や金利が異なります。

各金融機関の金利情報は、先にも紹介したHermes - 【リクエストのお品物】新品未使用 ツイリー レオパード ブラック内から検索することができます。

(出典:エルメス カシミアシルク140 グラン・テアトル・ヌーヴォー

金利表から下へ進んでいくと上のような検索欄があるので、都道府県単位で検索する場合は「各金融機関の金利情報を検索」から、4項目を選択して検索。

金融機関の名前で検索する場合は、「金融機関名で検索」から金融機関名を入力して検索。

この検索欄があることはあまり知られていませんが、それぞれの金融機関の金利情報をとても簡単に検索することができますので、是非活用してください。

 

ちなみにフラット35の金利は、毎月第一営業日の正午頃に更新されます。

 

フラット35の金利の推移

フラット35は、に「証券化支援による新型住宅ローン」という名前でスタートしました。

その後、月に現在の「フラット35」と名前を変え、現在まで運用されています。

 

から現在までの、長期借入(21年~35年)の金利の推移をグラフにしてみます。

フラット35がスタートしてから現在までで、上記のグラフのような金利の動きをしています。

  • 月の最高金利の最大値は4.5%、最小値は1.57%。
  • 月の最低金利の最大値は3.17%、最小値は0.9%。

 

このグラフから、2003年10月からしばらく高水準だった金利が、2009年7月から2016年8月をピークに右肩下がりに進み、2016年8月から現在にかけて少し上昇していることがわかります。

金利の変動について、細かい数値が知りたい方はこちらのサイトで確認することができます。

【フラット35】借入金利の推移

 

これからどうなる?フラット35の金利予想

先ほどの金利の動きを参考に、これから金利がどうなっていくかを予想します。

あくまでこれまでのデータからの予想であって、これからの日本や世界の動き次第では、まったく予想しなかった結果になる可能性もあるということはご理解ください。

この記事をもとに、最終的にはあなた自身が予測し、フラット35を利用するべきかどうかを判断するための材料として頂ければと思います。

 

金利が変動する6つの要因

まずは、これからの金利を予測するためには絶対に知っておかなければいけない、金利が変動する要因について説明します。

金利が変動する要因は6つあります。

  • 景気
  • 物価
  • 株価
  • 為替
  • 国外の金利
  • 金融政策

これら6つの要因が金利に影響を与えます。

それぞれについて説明します。

 

景気

景気が良くなると、一般に購買意欲が高まると言われています。

余裕ができたタイミングで人が考えることは、“未来への投資”です。

将来を考え、家や車などの大きな買い物をしたいと思う人が増えるので、ローンの需要が高まります。

需要が高まると少々金利が高くても借りられるので、金利は高まる傾向にあります。

 

逆に景気が悪いときは、目の前のことで精一杯になる人が増えるため、未来に目を向け、ローンを組んで高額なものを買いにくくなるため、金利を下げて借り手を獲得しようという動きを見せます。

 

物価

景気と関連しますが、一般的に景気が良くなると購買活動が盛んになるため、モノが売れやすくなりモノの需要が高くなります。

需要が高いときは少し高くても一定の顧客を見込めるため、モノの値段が上昇します。

モノの値段が上がると、家を建てるために必要な材料の値段も上がりますので、当然家も高くなります。

そのため、物価が上昇しそうな雰囲気を感じると、高くなる前に買いたい、駆け込みの住宅購入者が増えるので、住宅ローンの需要も増えます。

 

逆に物価が下がる流れを感じると、「もう少し待てば安く買える」と考える人が増えるため、住宅は売れにくくなり、住宅ローンの需要も減ります。

先ほども説明したように、需要が増えると金利が高くても借りる人がいるので、物価があがると金利はあがり、物価が下がると金利も下がります。

 

株価

株価は大きく分けて5つの要因で動きますが、その要因の中に社会情勢と国内外の経済があります。

経済や社会情勢が良くなる見通しがあれば株価が上がり、逆なら下がります。

株価が上がっているときには、国内が安定した良い状態であることが多いため、株価が上がると金利も上がる傾向にあります。

 

為替

円安になると輸入品の値段が上がり、物価が上昇します。

逆に円高になると、物価が下がります。

特に住宅は海外から仕入れた木材を使用することも多いので、為替の影響を強く受けます。

そのため、円安になると家の値段が上がる前に購入したい駆け込み需要が増えるため、住宅ローンの金利は上昇します。

逆に円高になると、家の値段が下がるのを待つ人が増えるので、住宅ローンの金利は下がります。

 

国外の金利

日本は国債を発行して財源を確保していますが、国外の金利が上がると、日本の国債を売って金利の高い国の国債を買おうとする投資家が増えます。

国債が売りの流れになると、国債の価格が下がり、下がった分を補てんするために金利が上昇します。

逆に国外の金利が下がると、利回りの良い日本の国債の需要が高まるので国債の価格が上がり、金利は下がります。

 

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金融政策は大きくわけて金融緩和と金融引締めの2種類があります。

金融緩和はその名の通り、お金を借りやすくするための施策で、具体的な方法としては、お金をたくさん発行して国内のお金の総量を増やす方法と、金利を下げる方法があります。

近年で言えば、アベノミクスの3大政策のうちの一つとして、大規模な金融緩和が施行され、金利が大きく下がりました。

 

金融引締めは、金融緩和とは逆に、インフレを抑制するため、国内のお金の周りを悪くします。

銀行からの貸付も少なくするため、金利も上昇します。

 

これからのフラット35の金利

ここまで説明した6つの要因をもとに、これからの金利を予想し、上がるなら長期固定金利で、下がるなら短期の変動金利でローンを組むのが最適です。

しかし、残念ながらこれからの金利を予想することは不可能です。

恐らくどんな本やサイトを見ても、名言してあるものは無いと思います。

 

金利は本当に繊細なもので、社会情勢や経済情勢の影響を色濃く受けるので、利を予想することは、これからの日本の、世界の情勢を予想するのと同じことなのです。

一つのイレギュラーが起こると、情勢は大きく変わります。

例えば最近の出来事で言えば、イギリスのEU離脱やトランプ大統領の就任など、誰も予想しなかったことが起こりました。

こういった予測不能なできごとの一つ一つが金利に影響を及ぼしているので、これから先の金利は誰にも予想できません。

 

予想できないで終わってしまっては、ここまで読んで頂いた方に申し訳ないので、参考までに今私が一番有力だと思っている説をお伝えしておきますね。

マイナス金利の施行で一時0.9%まで落ちた金利を下限とし、それ以下になる可能性はかなり低いと思います。

Obagi - オバジ ゼオスキン ミラミックス 正規品最低金利は1.12%で、恐らくこの辺りの金利がしばらく続くのではないかと考えられています。

しばらくと言っても、半年程度ですが・・・

 

【2018年10月追記】

この記事を書いた2017年3月時点から半年は1.12%ぐらいの金利が続き、それからじわじわと金利は上昇を続け、2018年10月現在の最低金利は1.41%となっています。

もう少しこのあたりの水準が続きそうですが、アメリカでは金利が上昇しているなど、今後日本でも金利が上昇する懸念はあります。

フラット35を検討しているなら、上がる前の今が借りどきかもしれません。

 

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いかがでしたか?

フラット35の最新金利の調べ方や、金利の推移、金利が変動する要因とこれからの予想についてお伝えしました。

 

最終的に予想はできないという結論での締めくくりとなってしまい、大変歯切れが悪いのですが、35年間の間には、予測不能なことがたくさん起こります。

無理に予想するのではなく、今の金利を安いと捉えるか、高いと捉えるかが大切です。

安いととらえるのであれば固定金利を、高いと捉えるのであれば変動金利を選んで頂ければと思います。

 

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おうちの悩み.com 編集長
株式会社ライフプラスハウス 代表取締役
株式会社ドレメ 取締役

生活が豊かになる家づくりをテーマに、新築住宅のご提案をしています。
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