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【新品未開封】仮面ライダーOOO 10th 変身ベルトDXオーズドライバー - by , 2022-11-16
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父の日のプレゼントに購入しました。中を開けたら想像以上に名前ラベルの出来がよく、父も喜んでいました。
掛軸 中村松雲『桜に小禽』花鳥図 絹本 共箱 掛け軸 g07219 - by , 2022-10-04
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まっずい!!安っぽいアルコールの匂いしかしない。しかも調味料(アミノ酸)って・・・。
NEIGHBORHOOD - neighborhood × PORTER ダブルネーム ウエストバック - by , 2022-11-14
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新築祝の内祝で、友人にプレゼントしました。美味しかったとよろこんでもらえました。
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会社の先輩が退職するので贈りました。焼酎好きな先輩なので、大変喜んで頂きました。お店の方も丁寧に対応して頂き、このお店で買って良かったです。 実物を見てないので★4個
COACH - COACH◆コーチ◆ワンショルダーバッグ◆ヒューストンヴァーシティ◆F83270 - by , 2022-11-12
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うまい! 値段がもうちょっと安ければ・・・と思いますがおいしいです。
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梱包も丁寧で、発送も早くて助かりました。
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今回は酒好きの友達に贈り物として使用。いろいろのみ比べができてとてもよろこんでもらえました。
JOEY HYSTERIC - KAN様専用 - by , 2022-08-23
2/ 5stars
父の日ギフトとして選びました。 配達日の指定ができないところがちょっと不満ですが、「18〜21日の間で配達」とのことなので、信じて任せました。 お猪口(?)がついて、送料込みなので、お得な感じがします。 到着後、父から電話があり、喜んでくれたみたいです。 まだ飲んでいないと思うので、味についての感想はわかりません。。
RABBIT様12月2日までお取置き - by , 2022-11-08
5/ 5stars
お酒が大好きな義父の為、父の日に贈りました。 1.8リットルの3本セットで、たくさん飲む義父には ピッタリでした。福袋セットということで お値段もお安く、焼酎の分類別になっていた所が よかったです。ちなみに芋でした。 お味の方も、どれもおいしかったそうです。 今回は芋は6000円のセットのみだったので、 別の金額もあるといいかと思いました。
アムウェイ バスルーム浄水器 交換用フィルター - by , 2022-11-22
5/ 5stars
芋焼酎好きの主人のために購入。 お酒は重いので、ネットで購入できると本当に助かります。色々な種類があって、飲み比べられるのも良いですね。 現在未だ1本目ですが、美味しいみたいです。
peach様専用 400枚 - by , 2022-11-15
5/ 5stars
初めての韓国焼酎です。お酒が弱い私の意見として、甘みがあり大変飲みやすいと思います(氷で割りました)。日本の焼酎はストレートだと50ccでダウンする私ですが、これだと100ccはいけそうです(笑) なので飲みすぎ注意! ★はこのメーカーが初めてなのであえて4つで。
Supreme - supreme ウエストバック ブラック - by , 2022-11-20
5/ 5stars
我が家の男性軍、そして来客、贈り先、全員が口を揃えて美味しい!とのことです。 取り分け、焼酎には特にウルサイ親戚が、どこで手に入れたかと聞いてきたのは嬉しかったので、誕生プレゼントに一升瓶を贈ります。とてもコクがあるのに呑みやすいとのことです。
JOEY HYSTERIC - ヴィクセンガールTシャツ - by , 2022-11-01
5/ 5stars
とても飲みやすかったです。カワイイグラスもついてきて嬉しかったです。
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中古 車椅子 自走式折りたたみ可能です旅行など外出用に購入し、日常生活では使用しておりませんでした。動作に問題はございませんが、中古ですので、使用に伴う小傷や汚れ、経年劣化などがあると思います。ご理解いただいた上でご購入をお願いいたします。当方仕事が土日休みのため、土日限定ですが、東京都練馬区関町南周辺でよろしければ直接お渡し可能です。その際送料は無料にできます。また、東京都の、練馬区・杉並区・武蔵野市で土日限定であれば、当方が自家用車でお届け出来ます。その際の送料も無料でお渡し出来ます。郵送の場合は、たのメル便の利用を予定しており、ご購入後別途送料をお調べしてご連絡いたしますので、ご負担をお願いいたします。発送の対応は土日のみとなりますのでご了承下さい。本体重量13kg 購入時価格27,500円以上ご理解いただければ即購入可能です。お届けに関して等ご不明な点などありましたら、お気軽にご質問いただけたら幸いです。週末に限り当日即日対応出来る場合があります。コメント欄より是非ご相談下さい。
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配送料の負担:着払い(購入者負担)
配送の方法:未定
発送元の地域:東京都
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現在住宅ローンは全国で5000種類以上あります。

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その中で、長期間金利が変わらない住宅ローンの代表として、フラット35があります。

フラット35について、あまりよく知らない方はまずはこちらをお読みください。

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フラット35を借りるうえで絶対に気にしなければいけないのが金利です。

35年間金利が変わらないということは、金利がどれだけ上昇しても住宅ローンの支払いが苦しくなることが無い反面、借りたときより金利が安くなると損をしてしまいます。

 

賢くフラット35を借りるためには、これまでの金利の推移を知り、ある程度これからの金利を予測することが大切です。

この記事では、賢くフラット35を借りるために、最新の金利・金利の推移・金利の予想をまとめました。

 

 

フラット35の最新の金利

フラット35の最新金利はオンライン! 18から知ることができます。

ひか様専用

 

フラット35の金利は、融資率が9割以上か9割以下かで変わります。

融資率というのは、諸経費を除く住宅購入に必要な費用(土地代、建物本体代及び付帯工事費)に対し、融資を受ける金額の割合のことです。

例えば諸経費を除いて3000万円の費用が必要な場合、融資率は以下のようになります。

3000万円融資・・・融資率10割

自己資金300万円 + 2700万円融資・・・融資率9割

 

この記事を執筆当時(2017年3月)の金利表は次のようになっています。

(出典:フラット35 最新の金利情報

融資率9割以下であれば、年利1.120%~1.670%です。

 

フラット35は住宅金融支援機構が提供している住宅ローンですが、直接住宅金融支援機構と契約をするのではなく、金融機関を仲介して融資を受けることになります。

そのため、一口にフラット35と言っても、入口の金融機関によって条件や金利が異なります。

各金融機関の金利情報は、先にも紹介したリットマン カーディオロジー 4 (箱付き)(刻印無し)3M内から検索することができます。

(出典:kate spade new york - ケイトスペード 籠バック

金利表から下へ進んでいくと上のような検索欄があるので、都道府県単位で検索する場合は「各金融機関の金利情報を検索」から、4項目を選択して検索。

金融機関の名前で検索する場合は、「金融機関名で検索」から金融機関名を入力して検索。

この検索欄があることはあまり知られていませんが、それぞれの金融機関の金利情報をとても簡単に検索することができますので、是非活用してください。

 

ちなみにフラット35の金利は、毎月第一営業日の正午頃に更新されます。

 

フラット35の金利の推移

フラット35は、に「証券化支援による新型住宅ローン」という名前でスタートしました。

その後、月に現在の「フラット35」と名前を変え、現在まで運用されています。

 

から現在までの、長期借入(21年~35年)の金利の推移をグラフにしてみます。

フラット35がスタートしてから現在までで、上記のグラフのような金利の動きをしています。

  • 月の最高金利の最大値は4.5%、最小値は1.57%。
  • 月の最低金利の最大値は3.17%、最小値は0.9%。

 

このグラフから、2003年10月からしばらく高水準だった金利が、2009年7月から2016年8月をピークに右肩下がりに進み、2016年8月から現在にかけて少し上昇していることがわかります。

金利の変動について、細かい数値が知りたい方はこちらのサイトで確認することができます。

【フラット35】借入金利の推移

 

これからどうなる?フラット35の金利予想

先ほどの金利の動きを参考に、これから金利がどうなっていくかを予想します。

あくまでこれまでのデータからの予想であって、これからの日本や世界の動き次第では、まったく予想しなかった結果になる可能性もあるということはご理解ください。

この記事をもとに、最終的にはあなた自身が予測し、フラット35を利用するべきかどうかを判断するための材料として頂ければと思います。

 

金利が変動する6つの要因

まずは、これからの金利を予測するためには絶対に知っておかなければいけない、金利が変動する要因について説明します。

金利が変動する要因は6つあります。

  • 景気
  • 物価
  • 株価
  • 為替
  • 国外の金利
  • 金融政策

これら6つの要因が金利に影響を与えます。

それぞれについて説明します。

 

景気

景気が良くなると、一般に購買意欲が高まると言われています。

余裕ができたタイミングで人が考えることは、“未来への投資”です。

将来を考え、家や車などの大きな買い物をしたいと思う人が増えるので、ローンの需要が高まります。

需要が高まると少々金利が高くても借りられるので、金利は高まる傾向にあります。

 

逆に景気が悪いときは、目の前のことで精一杯になる人が増えるため、未来に目を向け、ローンを組んで高額なものを買いにくくなるため、金利を下げて借り手を獲得しようという動きを見せます。

 

物価

景気と関連しますが、一般的に景気が良くなると購買活動が盛んになるため、モノが売れやすくなりモノの需要が高くなります。

需要が高いときは少し高くても一定の顧客を見込めるため、モノの値段が上昇します。

モノの値段が上がると、家を建てるために必要な材料の値段も上がりますので、当然家も高くなります。

そのため、物価が上昇しそうな雰囲気を感じると、高くなる前に買いたい、駆け込みの住宅購入者が増えるので、住宅ローンの需要も増えます。

 

逆に物価が下がる流れを感じると、「もう少し待てば安く買える」と考える人が増えるため、住宅は売れにくくなり、住宅ローンの需要も減ります。

先ほども説明したように、需要が増えると金利が高くても借りる人がいるので、物価があがると金利はあがり、物価が下がると金利も下がります。

 

株価

株価は大きく分けて5つの要因で動きますが、その要因の中に社会情勢と国内外の経済があります。

経済や社会情勢が良くなる見通しがあれば株価が上がり、逆なら下がります。

株価が上がっているときには、国内が安定した良い状態であることが多いため、株価が上がると金利も上がる傾向にあります。

 

為替

円安になると輸入品の値段が上がり、物価が上昇します。

逆に円高になると、物価が下がります。

特に住宅は海外から仕入れた木材を使用することも多いので、為替の影響を強く受けます。

そのため、円安になると家の値段が上がる前に購入したい駆け込み需要が増えるため、住宅ローンの金利は上昇します。

逆に円高になると、家の値段が下がるのを待つ人が増えるので、住宅ローンの金利は下がります。

 

国外の金利

日本は国債を発行して財源を確保していますが、国外の金利が上がると、日本の国債を売って金利の高い国の国債を買おうとする投資家が増えます。

国債が売りの流れになると、国債の価格が下がり、下がった分を補てんするために金利が上昇します。

逆に国外の金利が下がると、利回りの良い日本の国債の需要が高まるので国債の価格が上がり、金利は下がります。

 

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金融政策は大きくわけて金融緩和と金融引締めの2種類があります。

金融緩和はその名の通り、お金を借りやすくするための施策で、具体的な方法としては、お金をたくさん発行して国内のお金の総量を増やす方法と、金利を下げる方法があります。

近年で言えば、アベノミクスの3大政策のうちの一つとして、大規模な金融緩和が施行され、金利が大きく下がりました。

 

金融引締めは、金融緩和とは逆に、インフレを抑制するため、国内のお金の周りを悪くします。

銀行からの貸付も少なくするため、金利も上昇します。

 

これからのフラット35の金利

ここまで説明した6つの要因をもとに、これからの金利を予想し、上がるなら長期固定金利で、下がるなら短期の変動金利でローンを組むのが最適です。

しかし、残念ながらこれからの金利を予想することは不可能です。

恐らくどんな本やサイトを見ても、名言してあるものは無いと思います。

 

金利は本当に繊細なもので、社会情勢や経済情勢の影響を色濃く受けるので、利を予想することは、これからの日本の、世界の情勢を予想するのと同じことなのです。

一つのイレギュラーが起こると、情勢は大きく変わります。

例えば最近の出来事で言えば、イギリスのEU離脱やトランプ大統領の就任など、誰も予想しなかったことが起こりました。

こういった予測不能なできごとの一つ一つが金利に影響を及ぼしているので、これから先の金利は誰にも予想できません。

 

予想できないで終わってしまっては、ここまで読んで頂いた方に申し訳ないので、参考までに今私が一番有力だと思っている説をお伝えしておきますね。

マイナス金利の施行で一時0.9%まで落ちた金利を下限とし、それ以下になる可能性はかなり低いと思います。

ジェラート•ピケ ジェラピケ ヨッシー 新品未使用 ギフト包装 即日発送可能最低金利は1.12%で、恐らくこの辺りの金利がしばらく続くのではないかと考えられています。

しばらくと言っても、半年程度ですが・・・

 

【2018年10月追記】

この記事を書いた2017年3月時点から半年は1.12%ぐらいの金利が続き、それからじわじわと金利は上昇を続け、2018年10月現在の最低金利は1.41%となっています。

もう少しこのあたりの水準が続きそうですが、アメリカでは金利が上昇しているなど、今後日本でも金利が上昇する懸念はあります。

フラット35を検討しているなら、上がる前の今が借りどきかもしれません。

 

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いかがでしたか?

フラット35の最新金利の調べ方や、金利の推移、金利が変動する要因とこれからの予想についてお伝えしました。

 

最終的に予想はできないという結論での締めくくりとなってしまい、大変歯切れが悪いのですが、35年間の間には、予測不能なことがたくさん起こります。

無理に予想するのではなく、今の金利を安いと捉えるか、高いと捉えるかが大切です。

安いととらえるのであれば固定金利を、高いと捉えるのであれば変動金利を選んで頂ければと思います。

 

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株式会社ライフプラスハウス 代表取締役
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