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Rady - ~梨花様 専用~ - by , 2022-11-16
4/ 5stars
外反母趾でなかなか合う靴が無く、困っていましたが、この靴は痛みも出ず、履きやすく、快適で気に入りました!
DUNLOP - DUNLOP ダンロップ D-7701 アイアン、4w、UT21  SET - by , 2022-10-04
5/ 5stars
Comfortable insole! The shoe is soft and won't hurt feet! But size a bit small.
N°21 - 滝沢眞規子着 ヌメロヴェントゥーノ プリント ラグラン スウェット カットソー - by , 2022-11-14
4/ 5stars
黒購入しました サイズもバッチリです リゲッタ気にいっています
FRAMeWORK - ユキカッキー様専用 フレームワーク 新品 グレー 38 エコファー - by , 2022-09-20
5/ 5stars
とても良い商品です。家族が愛用しています
SEA - WIND AND SEA × FR2 Patch T-shirt 白 M - by , 2022-11-12
3/ 5stars
靴自体が軽くて柔らかく、そして歩いていて非常にラクです。歩いていて疲れを感じにくいです。別の色も欲しくなりますね(^^) 私は24センチで、スニーカーなどは24.5を選びますが、Lサイズでちょうどよかったです。
ISSEY MIYAKE - イッセイミヤケ サイズM レディース - - by , 2022-09-06
5/ 5stars
足のサイズは24.5で甲高・幅広です。左は特に、ですが外反母趾もあります。普段は足が痛くなったり窮屈なのが嫌でスニーカーとかスリッポンのようなものを履いていますが、やっぱりこういう靴は欲しい。気軽に履けるカジュアルシューズは量販店で買うけれど、サンダルで愛用しているリゲッタなら、と思って購入しました。 Lサイズにしましたが、確かにレビューにあるように緩いかな?とも感じましたが、それは柔らかい素材だから、かなと。インソールもついていますし、私はフットカバーを履いて靴を履きましたが、歩きやすくどこも痛くないことに感激してしまいました。これはもう、もう一足買うしかないと(笑) やっと、これを履けば大丈夫、という靴に出会えたと思います。リゲッタさん、ありがとう!
⭐️PRIDE 春夏コレクション カットソー⭐️ - by , 2022-11-10
4/ 5stars
早々の対応ありがとうございます。以前、妻の日常履きとしてライト・オークを購入させて頂きましたが、今般、リピートでクロを購入させて頂きました。「クロは一年を通して履ける」と、妻も満足しています。
完売!PORKCHOP 20SS 今季新作 長袖ロンTシャツ カットソー L - by , 2022-08-23
5/ 5stars
普段25.5を履いてます。かなり靴選びには苦労していますが、こちらは柔らかい履き心地ですごく気に入ってます!中敷にもこだわりが詰まっていて、土踏まずにフィットし長時間履いていても足が疲れにくいです。 色はブラック✖ブラックを購入。光沢がある感じで仕事向きです。 ただ…車のペダル、雨の日の人工芝やタイルで滑りやすいように思いました。私がドジなだけかもしれませんが…
Stella McCartney - ステラマッカートニー ♡ロゴショルダー バッグ - by , 2022-11-08
4/ 5stars
足のサイズ25.0〜25.5で、アイボリーのLサイズを購入しました。 薄手の靴下だとゆとりがあります。 普段歩き慣れない田舎者なのですがプレビューをみて期待を込めて購入。ですが、右足のルーパインソール?の部分だけが痛い。かかとに突き刺さるような何かが…。慣れていないからかと思って2度使用してしまったので交換の対象にならないですね。それ以外はデザインも好きですし、軽くて良いです。だからとても残念。もう少し履いてみて痛いようならハズレが当たったと思って捨てます。
BABYMETAL - BABYMETAL LEGEND-S -BAPTISM XX - by , 2022-11-22
5/ 5stars
入院する時、スリッパではなく靴でという指示でした。 この靴はさっと履くときは、かかと踏んで履きやすく、 かかとを戻せば靴になりとても便利でした。 普段もゆとりがあって履きやすいです。 前回のカーキも渋くて良かったですが 今回のライトブルー、派手すぎない明るい色でいい色です。 とても気に入っています。 ★4なのは、靴の周りは丈夫で問題ないのに 底がダメになり修理も出来なかったので1つ減点になりました。
IENA - 『IENA』コットンストレッチ ワイドクルーネックプルオーバー - by , 2022-11-15
4/ 5stars
軽くてフワフワで満足です。 初めて履いたときは、足の甲の部分が固いかなあと思いましたが、すぐに馴染んできました。 私はホワイト購入しましたが、靴底がモカみたいな茶色だと、良いのになと思いました。 普段24.5センチで同サイズ購入。靴下履いてても窮屈さはありません。
ロー収納/台所収納 【ダークブラウン】 60×40×89cm 引き出し 【組立品 - by , 2022-11-20
5/ 5stars
夏は3足購入済みの マジックテープのサンダルで 5つ星ですが 私に合わないのか足の甲が何故か痛くなりました。 残念ですが サイズが合わなかったのかなと 工夫中です。
FOXEY - ⭐️FOXEYフォクシートップス⭐️ - by , 2022-11-01
4/ 5stars
2足目です。年中履けるので助かります。 他の色も検討中です。
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1年前にウニコで購入しました。主に常夜灯しか使用しなかった(家のダウンライトなどで十分明るかったので…)ので、電球もまだまだ使えると思います。1年間吊していたので目立った傷や汚れなしにしていますが、未使用に近いと思います。LAMP by 2TONE 3BULBホワイト×イエロープルスイッチコード付き、3灯→1灯→常夜灯と切替できます。購入時の箱、説明書などすべて揃っております。使用していた電球は取り外し、梱包して発送します。#ペンダントライト#ツートーン#LED対応#ウニコ#unico#MERCROS#北欧
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商品の状態:目立った傷や汚れなし
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現在住宅ローンは全国で5000種類以上あります。

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その中で、長期間金利が変わらない住宅ローンの代表として、フラット35があります。

フラット35について、あまりよく知らない方はまずはこちらをお読みください。

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フラット35を借りるうえで絶対に気にしなければいけないのが金利です。

35年間金利が変わらないということは、金利がどれだけ上昇しても住宅ローンの支払いが苦しくなることが無い反面、借りたときより金利が安くなると損をしてしまいます。

 

賢くフラット35を借りるためには、これまでの金利の推移を知り、ある程度これからの金利を予測することが大切です。

この記事では、賢くフラット35を借りるために、最新の金利・金利の推移・金利の予想をまとめました。

 

 

フラット35の最新の金利

フラット35の最新金利はSIGMA 単焦点 35mm F1.4 DG HSM SONY-Eマウント用から知ることができます。

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フラット35の金利は、融資率が9割以上か9割以下かで変わります。

融資率というのは、諸経費を除く住宅購入に必要な費用(土地代、建物本体代及び付帯工事費)に対し、融資を受ける金額の割合のことです。

例えば諸経費を除いて3000万円の費用が必要な場合、融資率は以下のようになります。

3000万円融資・・・融資率10割

自己資金300万円 + 2700万円融資・・・融資率9割

 

この記事を執筆当時(2017年3月)の金利表は次のようになっています。

(出典:フラット35 最新の金利情報

融資率9割以下であれば、年利1.120%~1.670%です。

 

フラット35は住宅金融支援機構が提供している住宅ローンですが、直接住宅金融支援機構と契約をするのではなく、金融機関を仲介して融資を受けることになります。

そのため、一口にフラット35と言っても、入口の金融機関によって条件や金利が異なります。

各金融機関の金利情報は、先にも紹介したトムディクソン ビートライト 3点セット内から検索することができます。

(出典:BEAUTY&YOUTH UNITED ARROWS - 6 roku lace bib レースビブ ベスト

金利表から下へ進んでいくと上のような検索欄があるので、都道府県単位で検索する場合は「各金融機関の金利情報を検索」から、4項目を選択して検索。

金融機関の名前で検索する場合は、「金融機関名で検索」から金融機関名を入力して検索。

この検索欄があることはあまり知られていませんが、それぞれの金融機関の金利情報をとても簡単に検索することができますので、是非活用してください。

 

ちなみにフラット35の金利は、毎月第一営業日の正午頃に更新されます。

 

フラット35の金利の推移

フラット35は、に「証券化支援による新型住宅ローン」という名前でスタートしました。

その後、月に現在の「フラット35」と名前を変え、現在まで運用されています。

 

から現在までの、長期借入(21年~35年)の金利の推移をグラフにしてみます。

フラット35がスタートしてから現在までで、上記のグラフのような金利の動きをしています。

  • 月の最高金利の最大値は4.5%、最小値は1.57%。
  • 月の最低金利の最大値は3.17%、最小値は0.9%。

 

このグラフから、2003年10月からしばらく高水準だった金利が、2009年7月から2016年8月をピークに右肩下がりに進み、2016年8月から現在にかけて少し上昇していることがわかります。

金利の変動について、細かい数値が知りたい方はこちらのサイトで確認することができます。

【フラット35】借入金利の推移

 

これからどうなる?フラット35の金利予想

先ほどの金利の動きを参考に、これから金利がどうなっていくかを予想します。

あくまでこれまでのデータからの予想であって、これからの日本や世界の動き次第では、まったく予想しなかった結果になる可能性もあるということはご理解ください。

この記事をもとに、最終的にはあなた自身が予測し、フラット35を利用するべきかどうかを判断するための材料として頂ければと思います。

 

金利が変動する6つの要因

まずは、これからの金利を予測するためには絶対に知っておかなければいけない、金利が変動する要因について説明します。

金利が変動する要因は6つあります。

  • 景気
  • 物価
  • 株価
  • 為替
  • 国外の金利
  • 金融政策

これら6つの要因が金利に影響を与えます。

それぞれについて説明します。

 

景気

景気が良くなると、一般に購買意欲が高まると言われています。

余裕ができたタイミングで人が考えることは、“未来への投資”です。

将来を考え、家や車などの大きな買い物をしたいと思う人が増えるので、ローンの需要が高まります。

需要が高まると少々金利が高くても借りられるので、金利は高まる傾向にあります。

 

逆に景気が悪いときは、目の前のことで精一杯になる人が増えるため、未来に目を向け、ローンを組んで高額なものを買いにくくなるため、金利を下げて借り手を獲得しようという動きを見せます。

 

物価

景気と関連しますが、一般的に景気が良くなると購買活動が盛んになるため、モノが売れやすくなりモノの需要が高くなります。

需要が高いときは少し高くても一定の顧客を見込めるため、モノの値段が上昇します。

モノの値段が上がると、家を建てるために必要な材料の値段も上がりますので、当然家も高くなります。

そのため、物価が上昇しそうな雰囲気を感じると、高くなる前に買いたい、駆け込みの住宅購入者が増えるので、住宅ローンの需要も増えます。

 

逆に物価が下がる流れを感じると、「もう少し待てば安く買える」と考える人が増えるため、住宅は売れにくくなり、住宅ローンの需要も減ります。

先ほども説明したように、需要が増えると金利が高くても借りる人がいるので、物価があがると金利はあがり、物価が下がると金利も下がります。

 

株価

株価は大きく分けて5つの要因で動きますが、その要因の中に社会情勢と国内外の経済があります。

経済や社会情勢が良くなる見通しがあれば株価が上がり、逆なら下がります。

株価が上がっているときには、国内が安定した良い状態であることが多いため、株価が上がると金利も上がる傾向にあります。

 

為替

円安になると輸入品の値段が上がり、物価が上昇します。

逆に円高になると、物価が下がります。

特に住宅は海外から仕入れた木材を使用することも多いので、為替の影響を強く受けます。

そのため、円安になると家の値段が上がる前に購入したい駆け込み需要が増えるため、住宅ローンの金利は上昇します。

逆に円高になると、家の値段が下がるのを待つ人が増えるので、住宅ローンの金利は下がります。

 

国外の金利

日本は国債を発行して財源を確保していますが、国外の金利が上がると、日本の国債を売って金利の高い国の国債を買おうとする投資家が増えます。

国債が売りの流れになると、国債の価格が下がり、下がった分を補てんするために金利が上昇します。

逆に国外の金利が下がると、利回りの良い日本の国債の需要が高まるので国債の価格が上がり、金利は下がります。

 

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金融政策は大きくわけて金融緩和と金融引締めの2種類があります。

金融緩和はその名の通り、お金を借りやすくするための施策で、具体的な方法としては、お金をたくさん発行して国内のお金の総量を増やす方法と、金利を下げる方法があります。

近年で言えば、アベノミクスの3大政策のうちの一つとして、大規模な金融緩和が施行され、金利が大きく下がりました。

 

金融引締めは、金融緩和とは逆に、インフレを抑制するため、国内のお金の周りを悪くします。

銀行からの貸付も少なくするため、金利も上昇します。

 

これからのフラット35の金利

ここまで説明した6つの要因をもとに、これからの金利を予想し、上がるなら長期固定金利で、下がるなら短期の変動金利でローンを組むのが最適です。

しかし、残念ながらこれからの金利を予想することは不可能です。

恐らくどんな本やサイトを見ても、名言してあるものは無いと思います。

 

金利は本当に繊細なもので、社会情勢や経済情勢の影響を色濃く受けるので、利を予想することは、これからの日本の、世界の情勢を予想するのと同じことなのです。

一つのイレギュラーが起こると、情勢は大きく変わります。

例えば最近の出来事で言えば、イギリスのEU離脱やトランプ大統領の就任など、誰も予想しなかったことが起こりました。

こういった予測不能なできごとの一つ一つが金利に影響を及ぼしているので、これから先の金利は誰にも予想できません。

 

予想できないで終わってしまっては、ここまで読んで頂いた方に申し訳ないので、参考までに今私が一番有力だと思っている説をお伝えしておきますね。

マイナス金利の施行で一時0.9%まで落ちた金利を下限とし、それ以下になる可能性はかなり低いと思います。

airami-lubya様専用最低金利は1.12%で、恐らくこの辺りの金利がしばらく続くのではないかと考えられています。

しばらくと言っても、半年程度ですが・・・

 

【2018年10月追記】

この記事を書いた2017年3月時点から半年は1.12%ぐらいの金利が続き、それからじわじわと金利は上昇を続け、2018年10月現在の最低金利は1.41%となっています。

もう少しこのあたりの水準が続きそうですが、アメリカでは金利が上昇しているなど、今後日本でも金利が上昇する懸念はあります。

フラット35を検討しているなら、上がる前の今が借りどきかもしれません。

 

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いかがでしたか?

フラット35の最新金利の調べ方や、金利の推移、金利が変動する要因とこれからの予想についてお伝えしました。

 

最終的に予想はできないという結論での締めくくりとなってしまい、大変歯切れが悪いのですが、35年間の間には、予測不能なことがたくさん起こります。

無理に予想するのではなく、今の金利を安いと捉えるか、高いと捉えるかが大切です。

安いととらえるのであれば固定金利を、高いと捉えるのであれば変動金利を選んで頂ければと思います。

 

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