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Srixon - スリクソン ハイブリッド H6 SRIXON Zたす5wの2本セット - by , 2022-11-10
5/ 5stars
買って良かったです!!注文してからすぐ届きました。 子供用に買ったのですが、熱が出てこれをして医者に行ったらお医者さんに『俺が買ったのよりもいいなぁ…どこで買ったの??いくらだった??』とうらやましがられました(笑) 本当にひんやりして気持ちいいですが、乾くのがわりと早いので何度も水に浸す必要があり、乾かないように水を多めに浸しすぎると服がビショビショになります。 臭いは全く気になりませんでした。 毎日大切に使わさせていただきます!!
PING - PINGピン G400 ドライバー ヘッド 9° ヘッドカバー付 - by , 2022-08-23
5/ 5stars
水に塗らして使うだけと、使用法はとっても簡単です。祖父が欲しがっていたので水色を購入してみました。見た目も涼しげに、ひんやりと今年の夏は大活躍する事間違いなし!
Kis-My-Ft2 - キスマイ 玉森さん CM着用 sporty&rich - by , 2022-11-08
5/ 5stars
以前○ーナンで似たような物を使っていましたが、吸水性も抜群で大満足です。思っていたより大きく使い安いです。
other - エリン ELIN 18SS Raschel Asymmetry Tank ニット - by , 2022-11-22
5/ 5stars
父の日のプレゼントにしました。「冷たくはないけど、熱くならなくて良いよ」と言っていました。
ディアマナ W60 S 白マナ ドライバー用 新品スリーブ・グリップ付 - by , 2022-11-15
5/ 5stars
まだ使ってないのでなんともいえませんが・・・。 思ったより薄かったです。ぬれてる間が冷たいのでちょっと 外で長時間の作業には不安が残りますが。 この価格なのでまぁ、いっか。
ワールドイーグル ゴルフクラブセット レフティ - by , 2022-11-20
2/ 5stars
水に浸すだけで、本当に不思議なことに冷たくなりました。 しかもひんやり感はしばらく持続します。 首にまいているだけで、かなり冷たくて体感温度が下がりました。 エアコンの温度も一度上げられるし、省エネにもなります。 ただ乾くとパリパリになるので、その点を注意した方がいいかもしれません。 あと首に結ぶにしても固定感があまりないので、激しい動作をすると じゃっかん不安を感じました。
LOEWE - loewe ショルダーバッグ フラメンコ - by , 2022-11-01
5/ 5stars
夫婦2人家族です。カカオブラウンを2点購入しました。 厚みも織りもしっかりしていて、長い髪でもしっかりふけます。 ふんわりなのに、パイル抜けもせず 乾きも早いのでとても気に入りました! 色も、落ち着いた上品なブラウンで気に入っています。 サイズ違いでフェイスタオルも買おうか、このサイズも追加購入しようか検討中です。 [受注番号]240049-20110727-187097141
Titleist - 【hachan123様専用】タイトリスト TS2ユーティリティ(21度) - by , 2022-11-18
5/ 5stars
今日商品が届きました。 今度バーベキューするので早速使ってみようと思います。
ゴルフクラブセット(ゴルフバッグ、ヘッドカバーあり) - by , 2022-10-18
5/ 5stars
思っていたより長くて使いやすそうです☆ 色もいい感じでカカオブラウンにしてよかった!
BURBERRY - オールドburberry'sバーバリーショルダーバッグ - by , 2022-11-16
5/ 5stars
テニスのしてるお父さんに買いました!とっても喜んでもらえて嬉しかったですo(^v^)o汗の吸収や大きさなど、1枚あると凄い重宝すると思いますよ!
eimy istoire - 新品 タグ付き ELENORE エレノア トップス ランダムヘムトップス - by , 2022-10-04
5/ 5stars
もう大分涼しくなってきましたが、また暑くなったら使おうと思います。
【ほぼ新品】キャロウェイ エピックスピード 純正シャフト ディアマナ50S - by , 2022-11-14
5/ 5stars
この夏家族旅行にと思い購入しました。 出先だと何かと移動で暑いと思い5人家族+予備として系6枚購入。 子供には少し大きいかもしれないけどないよりはましだろうな。 届くのが楽しみです。
TaylorMade - シャフト スピーダー エボ4S 569 テーラーメイド スリーブ - by , 2022-09-20
5/ 5stars
期待したほどのヒンヤリ感は無いし、ちょっと使い辛いかも。首に巻いて使うとかさばるので、何かしながら使うんだったらバンダナのがオススメ。
TODAYFUL - 2点おまとめ、ミィ様専用です(^^) - by , 2022-11-12
5/ 5stars
似た商品が700円で売られているのをよく店頭で見かけて激安だし、送料対策に子供の分と2つ購入。出かける時に使用するのが楽しみです。
DEUXIEME CLASSE - Deuxième Classe♡ AMERICANA/ハーフネックロングスリーブ - by , 2022-09-06
5/ 5stars
注文後すぐに届きました。 商品を確認するとボタンが一つ割れていて、フードが付かなかった。訳ありの商品だったので『訳ありってこれ!?』って思いつつ交換してもらえるか連絡をしてみたところ、新しい商品を再送していただけました。 楽天で今まで色んなお店で買い物してきたけど、ここまで早い対応をしてくれるお店は初めて。 早くて丁寧な対応でした。 商品はふわふわとして肌触りがいいです。日焼け対策用に購入しました。当日は雨のため、濡れて寒くて上から羽織ってました。温かかったです(笑) 大きさもちょうどよかったです。 訳ありとの事ですが、全く分かりません。色も白にピンクでシンプルで可愛いです。
URBANBOBBY - URBANBOBBY ミニバッグ黒 - by , 2022-11-10
2/ 5stars
旦那さんが仕事で外に出るときに暑くて可哀想だったので注文しました。水で濡らして首にまくとひんやり気持ち良いとのことで喜んでます。仕事以外の遊びに行くときも欠かさず持って行くぐらいお気に入りです。おすすめで〜す!!
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3年前にソウルにてこちらのストールの色違いを巻いてた素敵な女性を見て一目惚れ・・・欲しくて欲しくてシーラ免税店にて購入。帰国し1度短時間使用しましたが思ったより色香似合わず今に至っております。シルクカシミアのためとても軽く しなやかな肌触り♡そしてとても暖かデス♡♡♡購入価格はなんとなくですが6万円程はしたと思います。ただお写真6枚目のようにとても小さなヨレがございます。全く目立たない2~3ミリほどですがその辺をご理解頂ける方のみご購入をお願い致します。大判ですが生地が薄手で柔らかいのでお首に巻いてもボリュームは出ませんので使いやすいと思います。縦 70横230個人保管の中古品になりますので神経質な方はご購入をご遠慮くださいませ。よろしくお願いいたします。
カテゴリー:レディース>>>小物>>>ストール/スヌード
商品の状態:目立った傷や汚れなし
ブランド:バーバリー
:グレイ系
配送料の負担:着払い(購入者負担)
配送の方法:未定
発送元の地域:愛知県
発送までの日数:1~2日で発送

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現在住宅ローンは全国で5000種類以上あります。

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その中で、長期間金利が変わらない住宅ローンの代表として、フラット35があります。

フラット35について、あまりよく知らない方はまずはこちらをお読みください。

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フラット35を借りるうえで絶対に気にしなければいけないのが金利です。

35年間金利が変わらないということは、金利がどれだけ上昇しても住宅ローンの支払いが苦しくなることが無い反面、借りたときより金利が安くなると損をしてしまいます。

 

賢くフラット35を借りるためには、これまでの金利の推移を知り、ある程度これからの金利を予測することが大切です。

この記事では、賢くフラット35を借りるために、最新の金利・金利の推移・金利の予想をまとめました。

 

 

フラット35の最新の金利

フラット35の最新金利はooo様確認用から知ることができます。

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フラット35の金利は、融資率が9割以上か9割以下かで変わります。

融資率というのは、諸経費を除く住宅購入に必要な費用(土地代、建物本体代及び付帯工事費)に対し、融資を受ける金額の割合のことです。

例えば諸経費を除いて3000万円の費用が必要な場合、融資率は以下のようになります。

3000万円融資・・・融資率10割

自己資金300万円 + 2700万円融資・・・融資率9割

 

この記事を執筆当時(2017年3月)の金利表は次のようになっています。

(出典:フラット35 最新の金利情報

融資率9割以下であれば、年利1.120%~1.670%です。

 

フラット35は住宅金融支援機構が提供している住宅ローンですが、直接住宅金融支援機構と契約をするのではなく、金融機関を仲介して融資を受けることになります。

そのため、一口にフラット35と言っても、入口の金融機関によって条件や金利が異なります。

各金融機関の金利情報は、先にも紹介したトラデショナルウェザーウェア マルチブランケット ダウン パッカブル ホワイト内から検索することができます。

(出典:LUMINOUS - ルミナスライト 20気圧防水 ハワイ

金利表から下へ進んでいくと上のような検索欄があるので、都道府県単位で検索する場合は「各金融機関の金利情報を検索」から、4項目を選択して検索。

金融機関の名前で検索する場合は、「金融機関名で検索」から金融機関名を入力して検索。

この検索欄があることはあまり知られていませんが、それぞれの金融機関の金利情報をとても簡単に検索することができますので、是非活用してください。

 

ちなみにフラット35の金利は、毎月第一営業日の正午頃に更新されます。

 

フラット35の金利の推移

フラット35は、に「証券化支援による新型住宅ローン」という名前でスタートしました。

その後、月に現在の「フラット35」と名前を変え、現在まで運用されています。

 

から現在までの、長期借入(21年~35年)の金利の推移をグラフにしてみます。

フラット35がスタートしてから現在までで、上記のグラフのような金利の動きをしています。

  • 月の最高金利の最大値は4.5%、最小値は1.57%。
  • 月の最低金利の最大値は3.17%、最小値は0.9%。

 

このグラフから、2003年10月からしばらく高水準だった金利が、2009年7月から2016年8月をピークに右肩下がりに進み、2016年8月から現在にかけて少し上昇していることがわかります。

金利の変動について、細かい数値が知りたい方はこちらのサイトで確認することができます。

【フラット35】借入金利の推移

 

これからどうなる?フラット35の金利予想

先ほどの金利の動きを参考に、これから金利がどうなっていくかを予想します。

あくまでこれまでのデータからの予想であって、これからの日本や世界の動き次第では、まったく予想しなかった結果になる可能性もあるということはご理解ください。

この記事をもとに、最終的にはあなた自身が予測し、フラット35を利用するべきかどうかを判断するための材料として頂ければと思います。

 

金利が変動する6つの要因

まずは、これからの金利を予測するためには絶対に知っておかなければいけない、金利が変動する要因について説明します。

金利が変動する要因は6つあります。

  • 景気
  • 物価
  • 株価
  • 為替
  • 国外の金利
  • 金融政策

これら6つの要因が金利に影響を与えます。

それぞれについて説明します。

 

景気

景気が良くなると、一般に購買意欲が高まると言われています。

余裕ができたタイミングで人が考えることは、“未来への投資”です。

将来を考え、家や車などの大きな買い物をしたいと思う人が増えるので、ローンの需要が高まります。

需要が高まると少々金利が高くても借りられるので、金利は高まる傾向にあります。

 

逆に景気が悪いときは、目の前のことで精一杯になる人が増えるため、未来に目を向け、ローンを組んで高額なものを買いにくくなるため、金利を下げて借り手を獲得しようという動きを見せます。

 

物価

景気と関連しますが、一般的に景気が良くなると購買活動が盛んになるため、モノが売れやすくなりモノの需要が高くなります。

需要が高いときは少し高くても一定の顧客を見込めるため、モノの値段が上昇します。

モノの値段が上がると、家を建てるために必要な材料の値段も上がりますので、当然家も高くなります。

そのため、物価が上昇しそうな雰囲気を感じると、高くなる前に買いたい、駆け込みの住宅購入者が増えるので、住宅ローンの需要も増えます。

 

逆に物価が下がる流れを感じると、「もう少し待てば安く買える」と考える人が増えるため、住宅は売れにくくなり、住宅ローンの需要も減ります。

先ほども説明したように、需要が増えると金利が高くても借りる人がいるので、物価があがると金利はあがり、物価が下がると金利も下がります。

 

株価

株価は大きく分けて5つの要因で動きますが、その要因の中に社会情勢と国内外の経済があります。

経済や社会情勢が良くなる見通しがあれば株価が上がり、逆なら下がります。

株価が上がっているときには、国内が安定した良い状態であることが多いため、株価が上がると金利も上がる傾向にあります。

 

為替

円安になると輸入品の値段が上がり、物価が上昇します。

逆に円高になると、物価が下がります。

特に住宅は海外から仕入れた木材を使用することも多いので、為替の影響を強く受けます。

そのため、円安になると家の値段が上がる前に購入したい駆け込み需要が増えるため、住宅ローンの金利は上昇します。

逆に円高になると、家の値段が下がるのを待つ人が増えるので、住宅ローンの金利は下がります。

 

国外の金利

日本は国債を発行して財源を確保していますが、国外の金利が上がると、日本の国債を売って金利の高い国の国債を買おうとする投資家が増えます。

国債が売りの流れになると、国債の価格が下がり、下がった分を補てんするために金利が上昇します。

逆に国外の金利が下がると、利回りの良い日本の国債の需要が高まるので国債の価格が上がり、金利は下がります。

 

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金融政策は大きくわけて金融緩和と金融引締めの2種類があります。

金融緩和はその名の通り、お金を借りやすくするための施策で、具体的な方法としては、お金をたくさん発行して国内のお金の総量を増やす方法と、金利を下げる方法があります。

近年で言えば、アベノミクスの3大政策のうちの一つとして、大規模な金融緩和が施行され、金利が大きく下がりました。

 

金融引締めは、金融緩和とは逆に、インフレを抑制するため、国内のお金の周りを悪くします。

銀行からの貸付も少なくするため、金利も上昇します。

 

これからのフラット35の金利

ここまで説明した6つの要因をもとに、これからの金利を予想し、上がるなら長期固定金利で、下がるなら短期の変動金利でローンを組むのが最適です。

しかし、残念ながらこれからの金利を予想することは不可能です。

恐らくどんな本やサイトを見ても、名言してあるものは無いと思います。

 

金利は本当に繊細なもので、社会情勢や経済情勢の影響を色濃く受けるので、利を予想することは、これからの日本の、世界の情勢を予想するのと同じことなのです。

一つのイレギュラーが起こると、情勢は大きく変わります。

例えば最近の出来事で言えば、イギリスのEU離脱やトランプ大統領の就任など、誰も予想しなかったことが起こりました。

こういった予測不能なできごとの一つ一つが金利に影響を及ぼしているので、これから先の金利は誰にも予想できません。

 

予想できないで終わってしまっては、ここまで読んで頂いた方に申し訳ないので、参考までに今私が一番有力だと思っている説をお伝えしておきますね。

マイナス金利の施行で一時0.9%まで落ちた金利を下限とし、それ以下になる可能性はかなり低いと思います。

アカネマニアックス 涼宮茜 サンババージョン キャラアニ限定版 完成品フィギュア最低金利は1.12%で、恐らくこの辺りの金利がしばらく続くのではないかと考えられています。

しばらくと言っても、半年程度ですが・・・

 

【2018年10月追記】

この記事を書いた2017年3月時点から半年は1.12%ぐらいの金利が続き、それからじわじわと金利は上昇を続け、2018年10月現在の最低金利は1.41%となっています。

もう少しこのあたりの水準が続きそうですが、アメリカでは金利が上昇しているなど、今後日本でも金利が上昇する懸念はあります。

フラット35を検討しているなら、上がる前の今が借りどきかもしれません。

 

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いかがでしたか?

フラット35の最新金利の調べ方や、金利の推移、金利が変動する要因とこれからの予想についてお伝えしました。

 

最終的に予想はできないという結論での締めくくりとなってしまい、大変歯切れが悪いのですが、35年間の間には、予測不能なことがたくさん起こります。

無理に予想するのではなく、今の金利を安いと捉えるか、高いと捉えるかが大切です。

安いととらえるのであれば固定金利を、高いと捉えるのであれば変動金利を選んで頂ければと思います。

 

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嵯峨根 和正

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株式会社ライフプラスハウス 代表取締役
株式会社ドレメ 取締役

生活が豊かになる家づくりをテーマに、新築住宅のご提案をしています。
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