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Jim Dunlop TM95 Tak Matsumoto Cry Baby - by , 2022-11-10
4/ 5stars
パスタ好きが高じて、手づくりパスタにはまった今日この頃。。。 そんな初心者でも簡単に手打ちパスタが出来る優れもの。 面の太さなども簡単に選択でき、手づくりの世界が広がります! イタリア製というのも、イイ感じです。
@u71415164 様 専用出品 - by , 2022-08-23
5/ 5stars
店長さんブログを参考に購入させていただきました。 まだ他社で購入のホームベーカリー待ちで試運転していないので☆4つ。 使用した感想は追記させていただきます。 迅速な対応でした。
mikihouse - ミキハウス シューズ 靴13㎝ 新品未使用 - by , 2022-11-08
3/ 5stars
セッティングから洗浄まで問題なし。 ただ、玉の固さとかハンドルの回し方とか少しコツがいる。麺棒でのして屏風たたみにして包丁で切る普通の方法で散々やってきたのに比べると、操作は楽だが出来はイマイチだった。しかし、次回はうまくいきそう。(うどん)
Gucci - 新品未使用☆GUCCI グッチ ビジューリボン ベビー ファーストシューズ13 - by , 2022-11-22
5/ 5stars
何年も何年も、長い間悩み抜いて、今回ようやく購入に踏み切りました。 届いて感動。 使って感動。 購入して本当によかった。 喜びもひとしおです。
新品未開封 スーパーミニプラ ダグオン ガオガイガー 超竜神 撃龍神 セット - by , 2022-11-15
4/ 5stars
贈り物で購入し、大変、喜ばれました。 商品も早く届き、大満足です。
細川雄太 最後の晩餐 版画 額装済み - by , 2022-11-20
5/ 5stars
お客様に使ってもらっていたら落とされてしまい、中でカラカラと部品の音がして 回らなくなったので再度購入しました。 元の値段が安いので、購入の方が早いかと思い。 秋には別のスペースでまた使うことになるので再度購入予定です。
Apple - 【正規品】AirPods Pro 第一世代 - by , 2022-11-01
4/ 5stars
とてもお安く購入することができて喜んでいます。 パスタはもちろん、うどん、そばに活用しています。 餃子の皮の伸ばしにも活躍してます。
天野タケル Venus and Cat Print 版画 グリーン 香港 - by , 2022-11-18
5/ 5stars
最近では水洗い可能な製麺機もあるようですが、水洗いめんどくさ〜いという理由でこちらの商品にしました(笑)餃子の皮を2回と、残り生地でうどんを作りました。最初は捨て生地で汚れをとったつもりですが、うどんは若干油臭くなってしまいました。使い込めばよくなるんでしょうが…。あと、水洗いは出来なくていいけど、分解清掃出来たらいいなと思います。子供が間違って逆回しにした時裏側に生地が入り込んじゃって…。四苦八苦しましたが諦めました。それでも生地作りの体力を考えたらこれはいいものを買ったと思います。餃子もうどんも子供達と楽しく出来ました。今度はパスタに挑戦したいです。あと、お手入れには竹串必須です。専用お手入れブラシとかピンセットとかあればいいな。
SUQQU - 美品✨ 限定色 SUQQU シグニチャーカラーアイズ 10 彩葉集 - by , 2022-10-18
4/ 5stars
使用した感想です。 重量・作りともにしっかりしており、使いやすいです。厚さも均一になり、コスパは良いと思います。キッチンで使用する場合は、固定するための台の厚みが必要なので、場所を選びます。
Alden - 【くまちさん専用】オールデン チャッカブーツ 6D コードバン - by , 2022-11-16
5/ 5stars
早速ラーメンを作りました!美味しいのが出来ました!色んな麺にトライしてみます。
Line6 HX Stomp - by , 2022-10-04
4/ 5stars
はじめて生パスタを作りました!とてもおいしかったです。 作ってるときに機械から麺になって出てくると、麺同士がくっついて、バラバラにするのがちょっと苦労しました。 でも、手作り感があって良かったです。
勝利様 専用出品 - by , 2022-11-14
5/ 5stars
パスタマシンがこの値段で買えるなんて!!使い心地も悪くないです。ただ、洗えないので刃の間に残った生地の掃除をちゃんとしとかないといけないです。使い始めに機械油が着いてしまうので何度か捨て生地で取りました。思ったより汚れなかったかな。
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CDは未使用です。冊子は読んでおります。ペーパーは付きません。一度人の手に渡っております。また素人管理のため凹みや擦り傷がある場合もあります。完全美品をお求めの方神経質な方はご遠慮ください。別サイトにも出しているため即購入不可になります。コメントをお願い致します。よろしくお願い致します。
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現在住宅ローンは全国で5000種類以上あります。

理数脳をつくる授業 第3号

その中で、長期間金利が変わらない住宅ローンの代表として、フラット35があります。

フラット35について、あまりよく知らない方はまずはこちらをお読みください。

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フラット35を借りるうえで絶対に気にしなければいけないのが金利です。

35年間金利が変わらないということは、金利がどれだけ上昇しても住宅ローンの支払いが苦しくなることが無い反面、借りたときより金利が安くなると損をしてしまいます。

 

賢くフラット35を借りるためには、これまでの金利の推移を知り、ある程度これからの金利を予測することが大切です。

この記事では、賢くフラット35を借りるために、最新の金利・金利の推移・金利の予想をまとめました。

 

 

フラット35の最新の金利

フラット35の最新金利はSov.(ソブ) Super100sリバーWビーバーのニットとスカートから知ることができます。

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フラット35の金利は、融資率が9割以上か9割以下かで変わります。

融資率というのは、諸経費を除く住宅購入に必要な費用(土地代、建物本体代及び付帯工事費)に対し、融資を受ける金額の割合のことです。

例えば諸経費を除いて3000万円の費用が必要な場合、融資率は以下のようになります。

3000万円融資・・・融資率10割

自己資金300万円 + 2700万円融資・・・融資率9割

 

この記事を執筆当時(2017年3月)の金利表は次のようになっています。

(出典:フラット35 最新の金利情報

融資率9割以下であれば、年利1.120%~1.670%です。

 

フラット35は住宅金融支援機構が提供している住宅ローンですが、直接住宅金融支援機構と契約をするのではなく、金融機関を仲介して融資を受けることになります。

そのため、一口にフラット35と言っても、入口の金融機関によって条件や金利が異なります。

各金融機関の金利情報は、先にも紹介した7SEEDS 35冊全巻セット+ 外伝内から検索することができます。

(出典:Vera Wang - Vera Wang Harlow US2

金利表から下へ進んでいくと上のような検索欄があるので、都道府県単位で検索する場合は「各金融機関の金利情報を検索」から、4項目を選択して検索。

金融機関の名前で検索する場合は、「金融機関名で検索」から金融機関名を入力して検索。

この検索欄があることはあまり知られていませんが、それぞれの金融機関の金利情報をとても簡単に検索することができますので、是非活用してください。

 

ちなみにフラット35の金利は、毎月第一営業日の正午頃に更新されます。

 

フラット35の金利の推移

フラット35は、に「証券化支援による新型住宅ローン」という名前でスタートしました。

その後、月に現在の「フラット35」と名前を変え、現在まで運用されています。

 

から現在までの、長期借入(21年~35年)の金利の推移をグラフにしてみます。

フラット35がスタートしてから現在までで、上記のグラフのような金利の動きをしています。

  • 月の最高金利の最大値は4.5%、最小値は1.57%。
  • 月の最低金利の最大値は3.17%、最小値は0.9%。

 

このグラフから、2003年10月からしばらく高水準だった金利が、2009年7月から2016年8月をピークに右肩下がりに進み、2016年8月から現在にかけて少し上昇していることがわかります。

金利の変動について、細かい数値が知りたい方はこちらのサイトで確認することができます。

【フラット35】借入金利の推移

 

これからどうなる?フラット35の金利予想

先ほどの金利の動きを参考に、これから金利がどうなっていくかを予想します。

あくまでこれまでのデータからの予想であって、これからの日本や世界の動き次第では、まったく予想しなかった結果になる可能性もあるということはご理解ください。

この記事をもとに、最終的にはあなた自身が予測し、フラット35を利用するべきかどうかを判断するための材料として頂ければと思います。

 

金利が変動する6つの要因

まずは、これからの金利を予測するためには絶対に知っておかなければいけない、金利が変動する要因について説明します。

金利が変動する要因は6つあります。

  • 景気
  • 物価
  • 株価
  • 為替
  • 国外の金利
  • 金融政策

これら6つの要因が金利に影響を与えます。

それぞれについて説明します。

 

景気

景気が良くなると、一般に購買意欲が高まると言われています。

余裕ができたタイミングで人が考えることは、“未来への投資”です。

将来を考え、家や車などの大きな買い物をしたいと思う人が増えるので、ローンの需要が高まります。

需要が高まると少々金利が高くても借りられるので、金利は高まる傾向にあります。

 

逆に景気が悪いときは、目の前のことで精一杯になる人が増えるため、未来に目を向け、ローンを組んで高額なものを買いにくくなるため、金利を下げて借り手を獲得しようという動きを見せます。

 

物価

景気と関連しますが、一般的に景気が良くなると購買活動が盛んになるため、モノが売れやすくなりモノの需要が高くなります。

需要が高いときは少し高くても一定の顧客を見込めるため、モノの値段が上昇します。

モノの値段が上がると、家を建てるために必要な材料の値段も上がりますので、当然家も高くなります。

そのため、物価が上昇しそうな雰囲気を感じると、高くなる前に買いたい、駆け込みの住宅購入者が増えるので、住宅ローンの需要も増えます。

 

逆に物価が下がる流れを感じると、「もう少し待てば安く買える」と考える人が増えるため、住宅は売れにくくなり、住宅ローンの需要も減ります。

先ほども説明したように、需要が増えると金利が高くても借りる人がいるので、物価があがると金利はあがり、物価が下がると金利も下がります。

 

株価

株価は大きく分けて5つの要因で動きますが、その要因の中に社会情勢と国内外の経済があります。

経済や社会情勢が良くなる見通しがあれば株価が上がり、逆なら下がります。

株価が上がっているときには、国内が安定した良い状態であることが多いため、株価が上がると金利も上がる傾向にあります。

 

為替

円安になると輸入品の値段が上がり、物価が上昇します。

逆に円高になると、物価が下がります。

特に住宅は海外から仕入れた木材を使用することも多いので、為替の影響を強く受けます。

そのため、円安になると家の値段が上がる前に購入したい駆け込み需要が増えるため、住宅ローンの金利は上昇します。

逆に円高になると、家の値段が下がるのを待つ人が増えるので、住宅ローンの金利は下がります。

 

国外の金利

日本は国債を発行して財源を確保していますが、国外の金利が上がると、日本の国債を売って金利の高い国の国債を買おうとする投資家が増えます。

国債が売りの流れになると、国債の価格が下がり、下がった分を補てんするために金利が上昇します。

逆に国外の金利が下がると、利回りの良い日本の国債の需要が高まるので国債の価格が上がり、金利は下がります。

 

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金融政策は大きくわけて金融緩和と金融引締めの2種類があります。

金融緩和はその名の通り、お金を借りやすくするための施策で、具体的な方法としては、お金をたくさん発行して国内のお金の総量を増やす方法と、金利を下げる方法があります。

近年で言えば、アベノミクスの3大政策のうちの一つとして、大規模な金融緩和が施行され、金利が大きく下がりました。

 

金融引締めは、金融緩和とは逆に、インフレを抑制するため、国内のお金の周りを悪くします。

銀行からの貸付も少なくするため、金利も上昇します。

 

これからのフラット35の金利

ここまで説明した6つの要因をもとに、これからの金利を予想し、上がるなら長期固定金利で、下がるなら短期の変動金利でローンを組むのが最適です。

しかし、残念ながらこれからの金利を予想することは不可能です。

恐らくどんな本やサイトを見ても、名言してあるものは無いと思います。

 

金利は本当に繊細なもので、社会情勢や経済情勢の影響を色濃く受けるので、利を予想することは、これからの日本の、世界の情勢を予想するのと同じことなのです。

一つのイレギュラーが起こると、情勢は大きく変わります。

例えば最近の出来事で言えば、イギリスのEU離脱やトランプ大統領の就任など、誰も予想しなかったことが起こりました。

こういった予測不能なできごとの一つ一つが金利に影響を及ぼしているので、これから先の金利は誰にも予想できません。

 

予想できないで終わってしまっては、ここまで読んで頂いた方に申し訳ないので、参考までに今私が一番有力だと思っている説をお伝えしておきますね。

マイナス金利の施行で一時0.9%まで落ちた金利を下限とし、それ以下になる可能性はかなり低いと思います。

会報誌vol.1~vol.7最低金利は1.12%で、恐らくこの辺りの金利がしばらく続くのではないかと考えられています。

しばらくと言っても、半年程度ですが・・・

 

【2018年10月追記】

この記事を書いた2017年3月時点から半年は1.12%ぐらいの金利が続き、それからじわじわと金利は上昇を続け、2018年10月現在の最低金利は1.41%となっています。

もう少しこのあたりの水準が続きそうですが、アメリカでは金利が上昇しているなど、今後日本でも金利が上昇する懸念はあります。

フラット35を検討しているなら、上がる前の今が借りどきかもしれません。

 

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いかがでしたか?

フラット35の最新金利の調べ方や、金利の推移、金利が変動する要因とこれからの予想についてお伝えしました。

 

最終的に予想はできないという結論での締めくくりとなってしまい、大変歯切れが悪いのですが、35年間の間には、予測不能なことがたくさん起こります。

無理に予想するのではなく、今の金利を安いと捉えるか、高いと捉えるかが大切です。

安いととらえるのであれば固定金利を、高いと捉えるのであれば変動金利を選んで頂ければと思います。

 

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